Любопытный поворот в судьбе закона о периоде охлаждения для подозрительных транзакций. Правозащитники намекают ЦБ, что открыть доступ к базе подозрительных счетов надо не только банкам, но и обычным людям — чтобы любой мог проверить счёт, на который собирается перечислить деньги...
Поможет это или нет для операций «на эмоциях» под воздействием социальной инженерии — большой вопрос. Но очевидно, что может снизить уровень мошенничества
Аргумент «за» — расширение прав людей, которые смогут занять более активную позицию в защите своих финансов. Это может стать значительным шагом вперед в повышении финансовой грамотности и осведомленности, делая людей более бдительными. Конечно, при должном информировании о такой возможности
Аргумент против — риск ложных положительных или отрицательных результатов проверки, когда «чистые» счета могут быть ошибочно помечены как подозрительные или наоборот. Но это и дополнительный стимул для регулятора повысить точность данных в базе и быстрее реагировать на заявки об исключении
Компромисс — реализация в формате, как сейчас работает проверка контрагента. Например, если по номеру счёта человек просто будет получать ответ, есть он в базе ЦБ или нет — без доступа к какой-либо иной информации
