BRICS Pay - годнота или "до первых санкций"? Как именно сервис будет процессить карты Mastercard и Visa?
17 октября Деловой совет БРИКС представил сервис BRICS Pay, который планируют запустить в РФ к концу этого года. Если кратко, то это кошелек с QR-платежами (можно будет сканировать куар продавца или самому выводить куар на телефон), с помощью которого сначала иностранцы смогут платить в РФ своими карточками, а потом (по планам) и россияне смогут платить картами МИР за границей - видимо, имеются в виду страны БРИКС. Еще есть бизнесовая часть для B2B-расчетов.
Более того, в официальном видосе BRICS Pay ясно и чётко написано, что иностранцы смогут расплачиваться в РФ картами Visa и Mastercard (!). Карту нужно будет добавить в кошелек BRICS Pay, выбрать её для оплаты и отсканировать куар. При этом вполне очевидно, что если Виза, Мастеркард или любой западный (или даже не западный, но не совсем "внутренний") банк будет сотрудничать с подобным сервисом, то ему влепят санкций по самые помидоры, и всё быстро закончится. Тогда как это возможно?
На мой взгляд, процесс может быть примерно такой:
- Когда мы прикладываем карточку, деньги списываются не с куска пластика, а с банковского счета, к которому эта карточка привязана.
- При этом в номере каждой карточки спрятан BIN-номер (это первые несколько цифр), с помощью которого можно многое узнать - включая страну и банк, который эту карту выдал.
- В процессе привязки карточки к BRICS Pay, приложение сможет узнать из BIN нужную страну и банк (из страны БРИКС, само собой) и запросить у него счет, под который выпущена карта.
- Далее BRICS Pay линкует карточку в кошельке с счетом в банке одной из страны БРИКС, и потом все QR-транзакции идут напрямую через счета в банках, а Виза/Мастеркард вообще никак не участвуют.
- При этом как банк из какой-нибудь Бразилии, выпустивший карточку, так и российский банк, принимающий платеж, будут связаны с BRICS Pay каждый со своей стороны. И BRICS Pay уже занимается межбанковской коммуникацией (примерно как система SWIFT), проводит взаиморасчеты и всё такое. Как именно BRICS Pay будет это делать - это уже другой большой вопрос. Предположу, что здесь будет система-ниппель из множества банков-корреспондентов, блокчейна и разных видов расчетов - бартера, нацвалют, крипты, хавалы и разных изощренных схем от лучших трансграничных финансовых темщиков.
Я не знаю, насколько сложно провернуть такое технически, но моя обширная диванная экспертиза в платежах подсказывает мне, что это единственный способ.
Конечно, Мастеркард/Визу могут заставить не работать с банками стран БРИКС, которые связывают свои счета с BRICS Pay. Но: 1. Это будет не так уж легко сделать. 2. Если всё же сделают, то всегда можно будет привязывать к BRICS Pay карточки внутренних платежных систем, вроде китайского WeChat Pay, бразильского Elo или нашего МИРа. Тут рисков должно быть еще меньше.
В общем, если финансисты из БРИКС реально такое сделают, и это действительно будет работать, то моё почтение. Будем наблюдать, инициатива выглядит очень интересно.
