Недавно мы одобряли клиенту ипотеку в Сбербанке по рыночной ставке в 23%.
Полная стоимость кредита составляет 26,8%. Платеж — 150 829₽ для кредита на сумму 6 991 700₽.
Самое смешное, что Сбербанк требует, чтобы подтвержденный доход клиента был не меньше 192 421₽. То есть банк предполагает, что можно отдавать 80% своего дохода на оплату кредита и жить на оставшиеся 20%. С учетом того, что мы ищем частный дом за городом, остатка в размере 41 592₽ с легкостью хватит, например, на коммунальные услуги.
Ладно, что есть еще работающий и прилично зарабатывающий супруг. Но для банка мы его не учитываем, то есть он не входит в расчеты.
Мне очень интересно, как Сбербанк рассчитывает минимальную зарплату и остаток чистого дохода на жизнь, почему вообще эта сумма выше МРОТ? (Его, кстати, подняли недавно.)
А ребята, кстати, молодцы. Они сами работают в продажах и знают: несмотря на такие ставки и условия, нужно брать судьбу в свои руки сейчас, а ждать, когда станет лучше, можно вечно, и лучше при этом обычно ничего не становится.
Клиенты говорят мне следующее: «Сейчас мы сможем купить по высокой ставке с большим платежом, а через пару лет рефинансируемся. А если мы будем покупать через пару лет, то скорее всего ставка будет ниже, а вот платеж останется таким же, а может даже станет больше, и рефинансировать уже не получится».
И я с ними полностью согласен. Страшно, конечно, платежи огромные. Но удача любит смелых.
