Сказочные вклады
Высокие проценты на депозитах — это, конечно, иллюзия заботы государства о народе.
Вы верите в подарки судьбы? Верите ли вы, что нашему высшему руководству действительно не всё равно на нас? На простых людей и даже на тех, кто чуть лучше живёт — тоже?
Я верю в такую заботу. Иначе как объяснить щедрость в виде 23% годовых по вкладам?
В последние месяцы банковский сектор демонстрирует интересные тенденции, и это вызывает вопросы.
На вашем месте я бы сто раз подумал, стоит ли доверять этому. Информация может казаться притянутой за уши, цифры весьма приблизительны, и у меня нет ни научных степеней, ни званий, ни профильного образования.
Поэтому давайте считать, что я рассказываю свои фантазии или пересказываю чужие сказки.
К цифрам:
Текущая сумма средств физических лиц на депозитах составляет около 50 трлн рублей. Повторюсь, эта цифра может быть не точной. Давайте считать, что я её просто выдумал.
При средней процентной ставке в 18% годовых эти 50 трлн рублей могли бы приносить 750 млрд рублей в месяц, а годовая доходность достигала бы 9 трлн рублей.
Представляете? 9 трлн рублей банки раздали бы гражданам в 2025 году, просто за то, что они хранят деньги на вкладах.
Как мило с их стороны, не так ли? ❤️
Триллион — это число, содержащее двенадцать нулей. Это факт, и в него можно верить.
Чтобы осмыслить масштаб этой суммы, давайте сравним её с другими важными цифрами бюджета.
9 трлн рублей составляют 22% бюджета России на 2025 год, почти четверть всех правительственных средств.
Теперь сравним.
На национальную оборону в 2025 году планируется затратить более 13,5 трлн рублей.
Годовой доход от депозитов превышает расходы на социальные программы (6,5 трлн рублей), затраты на национальную безопасность и правоохранительные органы (3,5 трлн рублей), и в 4,7 раза больше расходов на здравоохранение (1,9 трлн рублей).
С учетом того, что доходы от вкладов могут быть потрачены на здоровье, безопасность и образование, наверное, это и есть положительный аспект. Хи-хи.
Однако возникает вопрос: нормальная ли это экономическая ситуация?
На фоне борьбы с инфляцией, повышения ключевой ставки и замедления потребительского спроса, мы видим, что средства на депозитах приносят доход больше, чем многие бизнесы.
Подумайте: для большинства компаний выгоднее просто ничего не производить, никому не платить, сократить персонал, продать активы и держать деньги на вкладах.
Вот ещё одна интересная идея: вы можете поехать в Китай, взять там кредит. Там ставка ЦБ 3,5%, вы берёте 100 млн юаней в кредит, возможно, под 6% годовых.
Затем возвращаетесь обратно в Россию, обмениваете юани на рубли, кладёте их на вклад на три года под 23% и зарабатываете чистые 17% годовых.
Это удивительно: 17 млн юаней прибыли в год. А если всю эту прибыль на протяжении трёх лет опять положить на вклад с ежемесячной капитализацией, то через три года вы получите аж 53 млн юаней чистой прибыли.
Конечно, если вам удастся обменять рубли обратно на юани по тому же курсу.
Но, вероятно, если бы это было легко, такого не происходило бы.
Также очевидно, что со временем курсы валют будут изменяться.
На сколько? — А на сколько хватает вашей фантазии? Да никто не знает. Просто подумайте о цифре, которая вас пугает, и представьте, что возможно всё ещё хуже.
Накопленные депозиты и их проценты когда-то должны вернуться в экономику.
И чем это закончится, остается только гадать.
