Кредиты будет получать все сложнее. ЦБ подсчитывает риски.
Изменения в кредитной политике ЦБ РФ
Центробанк Российской Федерации планирует активизировать работу банков по получению официальных документов о доходах заемщиков.
Пока нововведения будут касаться потребительских кредитов на сумму до 1 миллиона рублей. Об этом говорится в проекте изменений к положению № 590-П, которое регулирует процесс формирования резервов банками на возможные потери по кредитам.
В пояснительной записке Центробанка отмечается, что в прошлом многие финансовые учреждения выдавали кредиты физическим лицам без официальных подтверждений доходов, полагаясь на косвенные данные и самооценку клиентов (анкеты в форме, установленной банком). Банки строили свои системы оценки на анализе кредитоспособности с использованием бюро кредитных историй (если заемщик исправно платит, значит, у него есть источник дохода) и анализа расходов клиента. В результате был сформирован модельный подход, при котором уровень долговой нагрузки (ПДН) оценивался на основании определенных критериев без предоставления официальных документов.
ЦБ РФ предлагает установить закрытый перечень официальных документов для оценки доходов физических лиц, в который войдут доступные государственные ресурсы. В этот список войдут такие документы, как форма 6-НДФЛ (расчет сумм налога на доходы физических лиц), справка о заработной плате с места работы заемщика, налоговая декларация по 3-НДФЛ и другие.
При этом Центробанк допускает возможность выдачи розничных кредитов без подтверждения дохода на сумму до 1 миллиона рублей, за исключением ипотечных и автокредитов. Однако в этом случае банку необходимо будет установить повышенный резерв в 5,5%.
Кроме того, Банк России намерен запретить использование фактора положительной кредитной истории сразу после первого платежа по кредиту. Также не будет разрешено учитывать тот факт, что заемщик взял кредит для финансирования операционных нужд в качестве улучшения положения.
