Финансовый контроль в России: ЦБ представил масштабные изменения правил.
Банк России готовит значительные изменения в сфере контроля за соблюдением «антиотмывочного» законодательства. Регулятор представил обновленную редакцию положения 375-П, являющегося основным нормативным документом, на основании которого банки могут отказывать клиентам в проведении операций или расторгать договоры при выявлении сомнительных транзакций.
Одним из ключевых изменений станет включение в мониторинг операций клиентов с цифровым рублем. Это связано с законопроектом, находящимся на рассмотрении в Госдуме, который расширяет действие профильного 115-ФЗ на банки и ЦБ как участников и операторов платформы цифрового рубля.
Так, должны будут выявлять подозрительные операции с цифровыми рублями, разработать специальную программу мониторинга, а также отказывать в проведении операций или открытии цифрового кошелька при наличии соответствующих подозрений в соответствии с 115-ФЗ.
Ожидается, что крупнейшие банки начнут предоставлять клиентам возможность работы с цифровым рублем с 1 июля 2025 года, банки с универсальной лицензией — с 1 июля 2026 года, а банки с базовой лицензией — с 1 июля 2027 года.
Также расширены правила, по которым кредитные организации должны управлять рисками легализации преступных доходов, используемых для финансирования терроризма и экстремистской деятельности. Введены дополнительные факторы, влияющие на оценку риска клиента, такие как статус иностранного агента или предоставление услуг через сайты, находящиеся в реестре запрещенных ресурсов.
Перечень индикаторов не раскрывается, предполагается, что они могут включать частые переводы небольших сумм в регионы с террористической активностью, использование анонимных платежных инструментов, транзакции через страны из серого списка FATF, а также резкое увеличение объема операций, не соответствующее обычной активности клиента.
Дополнительно положение 375-П теперь включает положения о контроле за транзакциями, связанными с компаниями, внесенными в черный список ЦБ. Это финансовые пирамиды, нелегальные кредиторы и форекс-дилеры. Все операции таких организаций, их посредников, а также переводы клиентов в пользу «нелегалов» будут считаться подозрительными.
Эффективность нововведений будет зависеть от качества их реализации и способности регулятора оперативно корректировать индикаторы риска в ответ на появление новых схем отмывания и финансирования терроризма. Важно найти баланс между усилением контроля и сохранением благоприятных условий для легального бизнеса.
