Ипотека «Мурабаха»: халяльная схема для всех Россиян
ЦБ запрещает рекламировать ипотеку под 0,1%, и вообще запретил такие кредиты, штрафует за рассрочки с красивыми формулировками и душит любые намёки на «обход» его запретов.
Но в этой строгой и неподкупной системе вдруг распускается дивный цветок исламских финансов — ипотека «Мурабаха» от Сбербанка. Эльвира Сахипзадовна - своих не душит.
Суть проста, как сундук с золотом:
Банк покупает квартиру и продаёт её вам с наценкой. В два или три раза - это выгоднее чем текущая ипотека в те же два или три раза.
Никаких процентов. Никаких страховок. Просто купля-продажа — и всё в халяльном порядке. ЦБ даже не морщится — ведь это ж «по шариату». А значит, можно.
И тут начинается интересное: никакой справки о вероисповедании не нужно. Никто не будет проверять, поститесь ли вы по пятницам или по вечерам запиваете самсу сидром.
Ты можешь быть хоть буддистом, хоть апатичным атеистом — главное, чтобы доход подтверждался и кредитная история не хуже, чем у имама мечети.
Почему работает? Потому что в российском законодательстве нет понятия «исламские финансы». Это не «ипотека», это «договор купли-продажи с отсрочкой платежа и наценкой». ЦБ подмигивает: мол, нет процентов — и славно.
Тем временем обычным застройщикам, у которых просто рассрочка без переплат, выписывают штрафы и запрещают рекламу. Потому что это, дескать, «непрозрачное кредитование». А у Сбера всё чисто. Потому что «Мурабаха».
Итак, по формальному признаку: • Ставка? Нет, наценка. • Проценты? Это харам. • Проверка веры? У нас светское государство, не надо тут.
Вывод: пока рынок задыхается от заградительных ставок, Сбер изящно подгоняет ипотеку под нормы «шариата» и делает всё, что запрещено другим.
Не в вере тут дело. Дело — в формулировке. Формально это такая же схема как и другие, и все риски из-за которых сворачивали субсидирование, господдержки, длительные аккредитивы и все остальные выгодные условия приобретения недвижимости, и в этом конкретном случае - сохраняются. Но по какой-то причине Мурабаха продолжает жить в отличии от других программ.
Так что, может, пора готовить тюбетейку и брать «Мурабаху»? Сейчас, кроме семейки - это единственный выгодный способ.
