Знаете, что общего между пирожком из столовой и вашими сбережениями? Через год пирожок подорожает, а ваши 1000 рублей на диване — обесценятся. 🥟➡️📉

Но есть способ «законсервировать»деньги — научиться считать Present Value (PV) — текущую стоимость будущих денег.

🔹 Что такое PV и зачем это вам? PV — это «дисконтирование»: пересчет будущих денег в сегодняшние рубли с учетом:

• Инфляции (те самые подорожавшие пирожки).
• Альтернативных возможностей (например, если бы вы положили деньги на депозит).

Формула: PV = Будущая сумма / (1 + r)^n

Где:

• r — ставка дисконтирования (инфляция + ваш «минимум» доходности),
• n — срок в годах.

🔹 Пример: «Копить или потратить?» Ситуация: Ваш друг предлагает:

• Вариант 1: Дать ему 10 000 руб. сегодня, а через год он вернет 11 000 руб.
• Вариант 2: Положить деньги на вклад под 8% годовых.

Считаем PV (при инфляции 7%) 1. Друг: PV = 11 000/(1 + 0.07)^1 ~ 10 280 руб. Чистая выгода: 10 280 – 10 000 = +280 руб.

2. Вклад: PV = 10 800/(1 + 0.07)^1 ~ 10 093 руб. Чистая выгода: 10 093 – 10 000 = +93 руб.

Вывод: Друг выгоднее (но только если он не исчезнет в неизвестном направлении с вашими денежками 😁)

🔹 3 правила PV для личных финансов 1. Не храните деньги "под матрасом" — Даже депозит в 5% лучше, чем 0% (и уж тем лучше — инвестиции).

2. Считайте стоимость кредитов — Если PV переплаты по кредиту > PV доходности от покупки — возможно, стоит накопить.

3. «Дисконтируйте» обещания — «Зарплата через год вырастет на 20%?» Умножьте на 0.93 (инфляцию) — реально это +11.6%.

P.S. Если друг все же исчез — вспоминайте PV и требуйте проценты! 😉