..по ипотеке с эскроу

Ипотечный клиент есть✅ Договор подряда и кредитный договор подписаны ✅ Деньги заказчика зачислены на счет эскроу до окончания строительства ✅ А денег на стройку — нет?❌

Такая ситуация в современных реалиях, увы, не редкость: подрядчик заходит в сделку с заемщиком, у которого одобрена ипотека на ИЖС, счет эскроу открыт, договор подряда подписан, возможно, уже даже переведены средства мат.капитала в ПВ. Но для старта строительства не хватает самого главного - оборотных средств у подрядчика. Более того, до сих пор не все подрядчики в курсе, что по льготным программам расчеты уже более года только через эскроу.

В этом месте бизнес частного домостроения все еще спотыкается. Даже если есть команда, техника, опыт — без кредитования под исполнение договора подряда выйти в плюс практически невозможно. А значит — срыв сроков, риски для клиента, и, как следствие, подмоченная репутация.

Как известно, банки неохотно кредитуют строительные компании оборотными кредитами, так как это больше не оборотное, а проектное финансирование, подходы к оценке рисков в нем совершенно иные, как и трудозатраты для их просчетов. На классическое проектное финансирование могут расчитывать крупные застройщики МКД (многоквартирных домов) и такие сделки могут согласовываться, без преувеличения, годами. Заморачиваться с такой же схемой оценки для проектов под каждого ипотечного клиента банк, разумеется, не имеет ресурсов и экономической целесообразности.

Но на деле, в 2025 году решение есть. Более того — банки уже начали кредитовать подрядчиков в рамках 186-ФЗ по льготной ставке, от 1 до 10%, в зависимости от банка, обеспечением по таким кредитам, в большинстве случаев, становятся средства на эскроу-счете. Сроки рассмотрения заявки ~10-30 дней.

Это означает, что в 2025 году вы можете получить целевой льготный кредит от банка на исполнение конкретного договора подряда, а в течение периода строительства платить только проценты по льготной ставке 🔥

👆🏽Звучит просто, но по факту — доступ к этому механизму есть пока не у всех подрядчиков. Почему?

Потому что банк, прежде чем выдать кредит, все равно должен быть уверен в деловой благонадежности, оценить долговую нагрузку компании. И если аккредитация — это условие для работы с ипотечными клиентами, то кредитование под исполнение — это следующий шаг и следующий уровень сложности в работе с ипотечными клиентами, доступный тем, кто: 🖇️ стабильно исполняет договоры, 🖇️ сдает дома в срок и в нужном качестве, 🖇️ ведет прозрачную бухгалтерию, 🖇️ умеет работать так, чтобы документально подтвердить целевое использование (в некоторых банках оплатить наличными Пупкину с Авито - не прокатит).

Если все это у вас есть — добро пожаловать в «следующий уровень» работы в ИЖС: с планируемыми деньгами и минимальными кассовыми разрывами.

Далее, наличие хотя бы одного успешного кейса кредитования под подряд повышает доверие банка к вам: растет лимит, иногда, снижается ставка, согласовываются более лояльные условия и сам процесс рассмотрения проходит уже немного иначе.

Если всего этого 👆🏽пока нет — можно выстраивать процесс поэтапно. Через аккредитации, первичные сделки, репутацию, взвешенное отношение к расходам и к клиенту.

📍Что важно знать подрядчику, если планируете кредитоваться на исполнение ипотечных сделок: 1️⃣ В рамках 186-ФЗ это возможно по льготной ставке, что особенно актуально, когда ключевая 20% и оборотные кредиты выдаются по ставке 30-35%. ❗️Но нулевые компании с теневой бухгалтерией банки не кредитуют. 2️⃣ Кредит на исполнение договора подряда — это про репутацию, прозрачность и готовность работать по правилам. 3️⃣ Это работает — и позволяет подрядчику выйти из замкнутого круга «работаю, но не расту».

Если вы — подрядчик, только входящий в ипотечные сделки, или уже работаете, но не понимаете, как получить доступ к финансированию или попробовали, но не получилось — напишите мне, возьму на сопровождение

#помощьвполучениикредита #проектноефинансирование #кредитованиеподрядчиков #льготныекредитыижс #кредитподисполнениедоговораподряда #ижссэксроу #ижс