Для многих подрядчиков банковское кредитование всё ещё звучит где-то отдаленно. Особенно когда речь заходит о деньгах на исполнение договоров ИЖС, которые важно получить: 📎 без залога, 📎с минимальной переплатой, 📎без оборотов в сотни миллионов.

На рынке ИЖС постепенно вырастает новая логика - банки начинают кредитовать не только покупатyеля дома, но и тех, кто этот дом строит. В виду введения счетов эскроу, где лежат деньги заказчика, пока дом не будет сдан, строить подрядчик должен, соответственно, на свои, но что если собственных средств нет?

Строительный бизнес банки кредитовать не любят, это факт: у кого-то это вообще стоп-фактор, а у кого-то есть обособленные подразделения, которые занимаются рассмотрением заявок именно строительных компаний. Как я уже писала ранее, к оценке устойчивости строительного бизнеса применяются совершенно иные подходы, и сфера деятельности это - достаточно рисковая с финансовой точки зрения. Тем не менее, есть программы для подрядчиков ИЖС без требований передачи зданий, техники или собственной квартиры в залог.

Механика работает так - банк видит, что у заёмщика (физлица): ✔️утверждённый кредит, ✔️понятная смета, ✔️этапы строительства, ✔️ выбран аккредитованный в банке подрядчик. Дальше банк может выдать подрядчику финансирование под исполнение этих работ. Не как «аванс на доверии», а как заранее согласованный лимит под проект, что-то схожее с кредитом на исполнение контракта - на основе договора, этапности и эскроу-модели.

Залог в классическом смысле не нужен, потому что банк уже контролирует весь поток — через ипотечный кредит, через эскроу, через контроль этапов. Деньги выдаются под залог средств на счету эскроу. Такие кредиты для подрядчиков: 📌 не требуют залоговой недвижимости; 📌 с минимальной переплатой (ставки - 1-10% годовых) 📌 выдаются по договору с конкретным клиентом под конкретный объект; 📌 могут быть выданы даже при относительно небольшом обороте компании (относительно - это не отсутствующем и не 10 млн за год 🙃); 📌 субсидируются за счёт государственных программ поддержки отрасли ИЖС.

Подрядчики получают до 50 млн рублей на стройку — без залога, но при этом не «на руки», а строго под объект. А в случае соблюдения графика и прозрачного исполнения — сумма может быть увеличена.

Финансовый рынок ИЖС стремительно перестраивается. То, что ещё два года назад казалось фантастикой, сейчас — рабочий инструмент. Но нюанс в том, что получить такой кредит подрядчик без опыта взаимодействия с банками почти не может: требуется не просто знание процесса, а понимание, какие банки дают такие кредиты, как с ними говорить и что в документах будет иметь критическое значение.

Три коротких вывода: Залог — не обязательное условие при кредитовании подрядчика, если проект структурирован через ипотеку и эскроу. Банки готовы финансировать стройку, если видят прозрачные этапы, платёжеспособного заёмщика и корректный пакет документов. Самостоятельно пройти этот путь сложно — нужен эксперт, который умеет говорить с банком на одном языке.

Если хотите выйти на уровень, когда банк готов давать вам деньги вперёд, а не только «по факту» — напишите. Расскажу, как это сделать по-честному, с опорой на реальный рынок.

#ипотека #ипотеканастроительство #ипотекаижс #ипотечныйброкер #аккредитацияподрядчикавбанке #аккредитацияэскроу #аккредитацияижс #ижс #ижссэскроу #проектноефинансирование #проектноефинансированиеижс #кредитованиеподрядчикаижс #кредитованиеподрядчиковижс #вклижс