Сэкономил = заработал

Схема работает безотказно, как швейцарские часы, если мы собираемся копить 30 лет по 5 тысяч.

Как можно ускорить процесс накопления? Вернуть часть денег, которые инвестировал или потратил с помощью налоговых вычетов.

Нам доступны вычеты за расходы на: 🎓 образование 🏡 покупку недвижимости 🏥 медицинские услуги 💰 инвестиции

Если первые три пункта только косвенно связаны с созданием или увеличением капитала, то последний - прямо.

Государство возвращает от 13% до 15% от средств, которые мы инвестировали в течение года. Максимальная сумма для расчета налогового вычета - 400 000 рублей. Максимальная сумма возврата - 52 000 рублей при налоговой ставке 13% и 60 000 рублей при ставке 15%. НО не более суммы НДФЛ, которую вы заплатили за год. Суммы вычетов для разных инструментов не суммируются.

Получить налоговый вычет за инвестиции просто так нельзя. Для этого нужен специальный счет:

• Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

А теперь нюансы.

ПДС:

• приносит консервативный рыночный доход (если средняя ставка по вкладам 15%, можно рассчитывать на доходность не выше 16% - 17%);
• управляет деньгами негосударственный пенсионный фонд (НПФ): самостоятельно выбирать, куда инвестировать, нельзя;
• государство софинансирует вложения 1:1, 1:2 или 1:4 в зависимости от уровня дохода (см. картинку)
• минимальный срок участия – 15 лет или до достижения пенсионного возраста
• государство застрахует до 2,8 млн рублей
• при форс-мажоре можно забрать часть или всю сумму
• можно получить инвестиционный налоговый вычет
• государство софинансирует инвестиции в течение 10 лет с момента открытия счёта

Подробно о ПДС

ИИС:

• минимальный срок в 2025 году 5 лет, с 2026 – уже 6 лет, и далее ежегодно минимальный срок растет вплоть до 10 лет
• можно управлять портфелем самостоятельно: купить бумаги, фонды или подключить стратегии автоследования. Доходность пропорциональна уровню риска или инструментам в составе
• можно получить два типа вычетов: на пополнение (те самые 52 000 или 60 000 руб.) или на доход без ограничений
• внесенные средства не подлежат страхованию
• можно забрать деньги в любой момент, но потеряешь все полученные вычеты (исключение - дорогостоящее лечение или форс-мажор)

Чтобы накопить 400 тысяч за год, нужно откладывать 33 334 рублей в месяц. Корпоративные облигации сейчас приносят примерно 17% доходности. Таким образом, за год можно получить примерно 38 тыс. процентами плюс 52 тыс. налогового вычета. Совокупная доходность составит 19,5% с минимальными рисками.

Составить гайд, как открыть ПДС и ИИС?