Один в поле не воин. 115-ФЗ? А как насчет 161-ФЗ? Столкнулись с новыми ограничениями?

Многие, к сожалению, уже сталкивались или слышали о блокировках счетов и карт по 115-ФЗ (Закон по противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма). И да, этот закон действительно накладывает много обязательств на банки и, соответственно, на предпринимателей.

Но, помимо 115-ФЗ, существует 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Этот закон направлен на борьбу с мошенническими операциями и тоже требует от банков соблюдения строгих правил, как следствие, под “угрозой” может оказаться и вполне себе законопослушная компания.

И вот тут кроется важный нюанс: Несовершенство Системы: Никакая система не идеальна. Даже если вы ведете абсолютно "белый" бизнес, соблюдаете все правила и не нарушаете никаких законов, риск блокировки все равно существует. Иногда банк может ошибочно принять вашу легальную операцию за подозрительную (издержки использования ИИ на лицо).

Что говорит Банк России (и почему это важно). Недавно регулятор выпустил письмо, которое обязывает банки:

1. Четко объяснять причины блокировки: Банк не имеет права держать вас в неведении. Он должен сообщить, какой именно закон (115-ФЗ или 161-ФЗ) и какая его статья стали основанием для ограничений. 2. Разграничивать основания: Блокировка по 115-ФЗ (подозрение в отмывании денег) и по 161-ФЗ (подозрение в мошенничестве) – это разные вещи. Банкам запрещено смешивать их или вводить двойные ограничения без веских на то оснований. 3. Информировать о дальнейших действиях: Вам должны четко сказать, что именно вам нужно сделать, чтобы снять ограничения и восстановить нормальное обслуживание.

Что делать, если ваш счет заблокировали?

1. Не паниковать, а действовать спокойно и последовательно:

• Свяжитесь с банком: Сразу же звоните в службу поддержки. Требуйте разъяснений.
• Запросите официальный ответ: Попросите предоставить письменное уведомление о причине блокировки и основаниях для нее.
• Предоставьте все необходимые документы: Будьте готовы подтвердить законность ваших операций – договоры, счета-фактуры, накладные, акты, платежные поручения. Если вы получали средства от клиента, покажите договор и подтверждение оказанных услуг. Если платили поставщику – договор и документы на поставку.
• Ссылайтесь на письмо Банка России: Напомните сотруднику банка, что они обязаны информировать вас о причинах и предоставлять инструкции.

2. Следите за финансовой гигиеной:

• Проводите регулярную "чистку" операций: Убедитесь, что все платежи и поступления прозрачны и документированы.
• Держите документы под рукой: Наладьте систему хранения договоров, актов, счетов.
• Будьте осторожны с "рисковыми" операциями: Частые мелкие переводы физлицам, транзитные операции, необычные для вашего бизнеса платежи – все это может привлечь внимание.

Помните: даже если вы соблюдаете все правила, банки обязаны выполнять требования законодательства. И наша с вами задача – быть готовыми к любым ситуациям, понимать свои права и четко знать, как действовать, чтобы сохранить финансовую работоспособность своего бизнеса.

Нужна помощь, пиши @olgasysa