..в кредитной истории

Многие заемщики уверены, что реструктуризация кредита помогает сохранить кредитную историю, а кредитные каникулы - еще лучше, ведь какое-то время вообще не нужно платить. Но на практике всё не так просто: оба инструмента оставляют след в кредитной истории, и этот след чаще воспринимается банками негативно.

Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю

⁠Пример: Клиент А три года платил исправно, затем потерял работу и оформил кредитные каникулы на 6 месяцев. ⁠📌 В кредитной истории появилась отметка «льготный период». ⁠📌 Для банка это не просрочка, но и не «идеальная дисциплина». ⁠📌 На время каникул и несколько месяцев после их завершения вероятность одобрения новых кредитов падает. ⁠📌 Даже одобренные ранее заявки (по картам, потребительским кредитам) могут быть аннулированы.

Как реструктуризация кредита отражается в кредитной истории

⁠Пример: Клиент Б — предприниматель, обороты бизнеса резко упали. Он договорился с банком о реструктуризации долга: срок увеличен, платеж снижен. ⁠📌 В кредитной истории появилась отметка «реструктурирован». ⁠📌 Банки читают её как сигнал о финансовых трудностях. ⁠📌 Пока такой кредит не будет полностью закрыт, даже кредиты под залог одобряются с трудом. ⁠📌Восстановить доверие банков реально примерно через год, при условии, что заемщик дисциплинированно платит по другим активным договорам. ⁠📌 Если реструктурированный кредит единственный, то необходимо заранее разрабатывать стратегию улучшения кредитной истории.

Когда кредитные каникулы уместны

✔️ Когда временно нет возможности платить, но вы уверены в скором восстановлении дохода. ✔️ Когда через несколько месяцев сможете вернуться к графику и продолжить показывать платежную дисциплину.

Когда реструктуризация допустима

✔️ Если выбор стоит между реструктуризацией и банкротством - реструктуризация меньшее зло. ✔️ Если ситуация безвыходная, но вы хотите хотя бы частично продолжать выплаты, а не копить просрочки. Оба инструмента лучше использовать только в крайних случаях.

Альтернативы реструктуризации и кредитных каникул:

1️⃣ Перекредитование в другом банке (пока кредитная история без просрочек). При правильных условиях можно снизить нагрузку, особенно если речь о дорогих кредитных картах. 2️⃣ Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой - если остаток долга и рыночная стоимость объекта позволяют. 3️⃣ Продажа залогового имущества с последующим закрытием кредита (лучше добровольно, чем через суд).

Итог: след в кредитной истории остаётся всегда

И реструктуризация, и кредитные каникулы отражаются в кредитной истории. Но выбранный сценарий имеет значение: грамотный подход позволяет снизить нагрузку, сохранить рейтинг и выйти из кризиса без просрочек.

👉 Нужна персональная стратегия снижения долговой нагрузки? Можно составить индивидуальный план и рассчитать оптимальный сценарий на личной консультации 🤝

#кредитнаяистория #исправлениекредитнойистории #кредитныйброкер #помощьвполучениикредита #снижениефинансовойнагрузки #снижениефиннагрузки