Ещё одна очень-очень важная банковская новость - это "Мультибанкинг". Первым о нём объявил Т-Банк, но я не сомневаюсь, что скоро такое появится у всех ключевых игроков.

Мультибанкинг - это когда в одном банке можно управлять счетами другого. На рынке появляется единый стандарт обмена данными (открытый банковский API), банки к нему подключаются, подсасывают данные друг друга, ну и всё - все наши счета, карточки, страховки и другие банковские продукты лежат в одном приложении, какое нам больше покайфу.

С точки зрения бытового юзера - минусов не вижу. Разве что данные в процессе куда-то вытекут, но банки всё же умеют в кибербез.

А вот для самих банков импакт может быть как от падения Чиксулуба на динозавров. Не, серьезно, вся старая модель удержания (retention model) может сломаться.

Ведь как раньше было? Основной канал привлечения, кросс-продаж, конверсии и повышения лояльности - это приложение. Банки всеми правдами и неправдами качали time-in-app, экосистемки и супераппы пилили, и всё такое. А теперь это всё кому нужно? Вот нравится вам (или вы просто привыкли) аппка Сбера/ВТБ/Альфы/Т-Банка/..., и вы только ею и пользуетесь!

Банкам придётся серьёзно меняться. И продукты свои тоже менять.

Из самого очевидного, бодаться придётся не умением засосать внутрь экосистемы, а способностью продать продукт даже в чужой аппке. Как? Придётся предлагать лучшие ставки, комиссии и кэшбэки (хотя с кэшбэками сложно, там вон СБП продолжает давить и цифровой рубль уже на низком старте). Возможно, в ход пойдет ультраперсонализация. Данных-то через открытый API будет ходить целый вагон, обучай не хочу рекомендательные ИИ-системы.

Ещё, победит не самый крупный банк, а самый... как бы сказать... интегрируемый. Кто быстрее и лучше заключает партнёрства, пилит всякие разные шлюзы для всех подключений и всё такое.

НО! Даже если произойдет массовая и повальная стандартизация, значимость бренда никуда не денется. Люди всё равно продолжат держать бабки там, где выше доверие и лояльность. Более того, раз конкурировать через продукты и time-in-app станет тяжелее, важность бренда наоборот вырастет. Так что, дорогие банки, качайте свои бренды!