..владеет компанией

Когда подрядчик подаёт документы на аккредитацию, кажется, что банк проверяет только саму компанию - цифры в отчетности, опыт строительства, наличие контрактов. Но на деле банк смотрит глубже. Он хочет понять не только что делает компания, но и кто за ней стоит.

Это не формальность. Каждый банк соблюдает правило KYC - know your client и внутреннего комплаенс-контроля. Проще говоря, банк должен убедиться, что бизнес ведут реальные люди, а не “технические” фирмы, через которые проходят чужие деньги. Поэтому банк всегда анализирует структуру собственности: кто учредители, кто фактически контролирует компанию, есть ли у этих людей репутационные или юридические риски, не связаны ли они с организациями, находящимися под санкциями или в “чёрных списках”.

Меня зовут Маргарита Калининская, я - кредитный и ипотечный брокер, в сфере индивидуального жилищного строительства помогаю подрядчикам ИЖС получить аккредитацию, кредитные линии на строительство и веду на аутсорсинге сделки ипотечных клиентов.

Итак, для банка важно видеть прозрачную структуру.

Если у компании цепочка из трёх юрлиц, зарегистрированных в разных регионах, с номинальными владельцами — это всегда вызовет вопросы. Не потому, что банк “не доверяет”, а потому что ему нужно понимать: кому он фактически доверяет деньги своих ипотечных клиентов.

На практике всё просто:

🏗️ если компания открыта, учредители известны, бенефициар готов подтвердить источник дохода и участие в управлении — это сигнал банку, что бизнес устойчив и под контролем;

⚙️ если структура запутанная или собственники скрываются — это риск для банка, и, как следствие, повод приостановить или отказать в аккредитации.

Отдельное внимание банки уделяют финансовым связям между компаниями. Если подрядчик работает через несколько юрлиц, банк будет смотреть, куда идут деньги, кто финансирует проекты, есть ли между компаниями прозрачные расчёты. И это нормально: так банк снижает вероятность, что средства клиентов окажутся “перемешаны” с другими потоками.

Комплаенс — не инструмент давления, а способ защитить рынок. Банк хочет быть уверен, что застройщик честный, собственники — реальные, а проект — устойчивый. И чем чище структура компании, тем быстрее пройдёт аккредитация и тем меньше вопросов появится по финансированию.

Чтобы избежать задержек и непредвиденных запросов: 1️⃣ Проверьте данные учредителей — нет ли у кого-то ограничений, исполнительных производств, старых юрлиц с долгами. 2️⃣ Опишите структуру владения заранее, даже если у компании несколько участников. 3️⃣ Не пытайтесь “упростить” картину, скрыв реального владельца — банки всё равно видят больше, чем кажется.

Когда компания открыта и прозрачна, банку проще доверять. А доверие - это то, на чём держится аккредитация. Если вы планируете менять структуру компании, вводить нового участника или перераспределять доли - напишите, я помогу оценить, как эти изменения воспримет банк, и что лучше оформить заранее, чтобы не потерять статус надёжного подрядчика.

#аккредитация #аккредитацияижс #аккредитацияподрядчикавбанке #аккредитацияподрядчикаижс #аккредитацияподключ #аккредитацияэскроу #ижс #ипотекаижс #ижссэскроу