Ломбарды: история и практика залогового кредитования
Ломбарды как учреждения, предоставляющие денежные кредиты под залог имущества, возникли во Франции в XV веке. Их название происходит от области Ломбардия в Италии, откуда были родом первые ростовщики, занимавшиеся подобной деятельностью. Эта практика быстро распространилась по Европе благодаря своей востребованности.
Изначально клиентами ломбардов были в основном малоимущие слои населения, остро нуждавшиеся в средствах из-за внезапных трудностей: болезней, потери кормильца или сезонных потребностей, таких как посевная у крестьян или подготовка к праздникам. Процентные ставки и условия залога долгое время не регулировались государством, что часто приводило к невозможности выкупа вещей и усугубляло долговое положение заемщиков.
Со временем появились узкоспециализированные ломбарды. Например, в XIX веке существовали «обувные» ломбарды, где рабочие в понедельник закладывали свою выходную обувь, а в пятницу, после получения зарплаты, выкупали её для посещения общественных мероприятий.
Узнаваемым символом ломбардов стали три золотых шара, которые восходят к гербу семьи Медичи, владевшей Ломбардией. Впоследствии эта маркировка стала в Европе знаком высокого качества ювелирных изделий, принимаемых в залог.
В конце XIX века ломбарды стали популярны среди среднего класса, особенно среди карточных игроков. Карманные часы часто закладывались и выкупались в течение короткого времени. Для учёта приёмщики наносили на вещи специальные насечки — буквы или римские цифры. Эти метки, остававшиеся на изделиях навсегда, позже стали заменять наклейками.
Первый ломбард в Российской империи открылся в Вологде 15 октября 1888 года по инициативе городского головы Христофора Леденцова. Его создание было ответом на растущее число частных ростовщиков, чьи условия часто разоряли население. Ломбард располагался в здании городской думы, работал по утрам и поздним вечером в будние дни. Ставка составляла 1% в месяц плюс 0,5% за хранение. В день учреждение обслуживало до 300 человек, а в предпраздничные дни — до 500 клиентов.
Устав Вологодского ломбарда стал образцом для аналогичных заведений по всей России. Деятельность учреждения прекратилась в марте 1919 года в связи с национализацией банковской системы.
