Фонды денежного рынка против депозитов

Ставка ЦБ плавно снижается, но парадоксально — сейчас одно из лучших времён, чтобы заработать на консервативных инструментах. Казалось бы, депозиты снова дают приличный процент (а некоторые банки даже поднимают ставки), но есть вариант поинтереснее — фонды денежного рынка. Давай попробуем их сравнить.

Для начала - раскладка по депозитам. Что предлагают Топ-10 банков (согласно статистике "Финуслуг")?

• 3 мес — 15,2% • 6 мес — 14,7% • 12 мес — 13,3%

Конечно, можно найти и чуть больше, но это, как правило, различные акции и "специальные предложения" с множеством "если". Да и в целом за красивыми цифрами — куча условий: нельзя снимать досрочно, нельзя пополнять когда хочешь, нужно быть зарплатным клиентом и так далее.

А что же такое фонды денежного рынка (например, LQDT или АКММ)? Они инвестируют в короткие сделки РЕПО — почти как «внутренние депозиты» между банками. Этот инструмент максимально четко следует за ключевой ставкой и сейчас дает 16,35% годовых, а с капитализацией процентов — до 17,8% в год.

Почему такие фонды интереснее депозитов?

• Можно вывести деньги в любой момент — без потери дохода.
• Доходность капитализируется каждый день (работает сложный процент, пример, максимально эффективно).
• Доходность «плавает» вместе с ключевой ставкой.
• Можно пополнять и снимать без ограничений по сумме или сроку и гибко реагировать на рынок — быстро перейти в акции или облигации, если появится возможность.

У депозитов по сути есть только одно важное преимущество - страхование вкладов, которое на фонды денежного рынка, разумеется, не распространяется.

Да, при снижении ключевой ставки фонды могут немного проиграть в доходности фиксированным депозитам. Зато они дают свободу и скорость, а это главное в инвестициях. Когда рынок начнёт расти, вы не будете «заперты» в вкладе под 13% — сможете мгновенно переложиться туда, где доходность уже 20%+.

Для краткосрочных целей — фонды денежного рынка сейчас выглядят самым сбалансированным решением: надёжно, ликвидно и с доходностью выше среднего. А депозиты — это по-прежнему хорошо, но для тех, кто готов заморозить деньги и забыть про гибкость.

А вы что предпочитаете? Делитесь в комментариях.