Как банк блокирует карту
В последние месяцы часто слышу, что у знакомых блокируют банковские карты и нужно давать банку пояснения, что за переводы ты отправлял.
Многим кажется, что банк блокирует карту на основании одного какого-то фактора — например, перевели сумму больше обычной. Но там работает алгоритм, который учитывает множество признаков у перевода:
- изменения в частоте переводов
- рост количества отправителей
- новый отправитель
- нетипичные суммы — всегда переводят суммы до 5 тысяч, а начали слать сотни тысяч
- у вас нет общих получателей транзакций
- переводы на карты, отмеченными как рискованные
- получатель в другом регионе
- наличие жалоб на вас
И ещё десяток подобных параметров. Каждому параметру присваивается вес, скажем от 0.1 до 1. Для всех параметров алгоритм складывает сумму весов. В реальности всё гораздо сложнее, а применяемые параметры и алгоритм держатся в тайне.
Если ваш перевод набрал баллов выше определённой границы — он попадает на автоматическую проверку. Если баллы зашкаливают, то на ручную проверку в службу безопасности.
Теперь вы знаете, что нельзя однозначно сказать, почему именно вашу карту заблокировали — решение принял алгоритм.
❤️ Жми на сердечко, если понравилось ⚡️ Жми на молнию, если узнал новое 🧑💻 Жми на ботана, если это было очевидно
