На бумаге мы почти Европа. По факту — ипотека до пенсии.
Если верить красивым табличкам, мир делится на три лиги по доступности жилья: сколько лет надо откладывать всю чистую зарплату, чтобы купить 100 м².
В первой лиге адской боли — Гонконг и Сингапур с десятилетиями копилки. Во второй — Мюнхен, Амстердам и прочие «нормальные» города. И внезапно в третьей, «развивающеися», Москва выглядит не так уж плохо: формально около 15 лет, что лучше Варшавы, Праги и кое каких городов Запада.
Звучит утешительно, да? А теперь возвращаемся в реальность.
Во всех этих расчетах есть один крошечный нюанс: чтобы выйти на эти 15 лет, надо копить 100% дохода, не есть, не платить за ЖКУ, не жить, а лежать на полке и дышать экономно. В жизни люди откладывают 20–30%, если сильно стараются. Значит, реальные сроки смело умножаем в несколько раз.
Поэтому никто не копит — все идут в ипотеку. А там другая магия: при наших ставках переплата легко уезжает к +50% к цене, и те же самые 25–30 лет выплат — как в самых «недоступных» странах. Формально жилье вроде доступно, практическая долговая нагрузка — как в топе антирейтинга.
По обеспеченности жильем картина ровно такая же. Среднее по РФ около 29 м² на человека — на уровне Италии, звучит не стыдно. Но Москва уже 22–25 м², ближе к Китаю, чем к Европе, где Германия живет в районе 48 м², Франция — под 50+.
Да, наш единственный реальный плюс — объем строительства. Мы лупим по 0,7–1 м² на человека в год, там, где Германия и Франция тихо докручивают свою четверть квадрата. То есть коробки реально растут, дефицит по метрам качественно зашивают.
Но вся эта красота упирается в одно: мы живем в стране, где европейские цены на квадрат встречаются с третьемировыми доходами и дорогими деньгами.
Теоретически — доступно. Практически — только через долгую ипотеку, риски и очень жесткие личные расчеты.
#ГЕНАГЕНТ #недвижимостьСПБ #новостройкиСПБ #ипотекаСПБ #экономика
