Финансовые технологии в России входят в новую фазу развития. После периода бурного роста и адаптации к санкционному давлению, отрасль сосредоточилась на устойчивости, импортонезависимости и расширении прикладных решений. Год 2025 — это не столько рынок «революций», сколько рынок точечной эволюции, выверенной стратегии и усиленного внимания к инфраструктуре. Вместе с Globus IT разбираемся, что происходит в финтехе сегодня, и какие направления будут определять повестку ближайшего времени 1. Суверенные платежные инфраструктуры и цифровой рубль Один из главных приоритетов — развитие национальных платежных решений. Система быстрых платежей (СБП), российские карты «Мир», и пилот по цифровому рублю — все это элементы стратегии технологического суверенитета в финансовом секторе. На фоне этих процессов усиливается конкуренция внутри самого платежного сектора. В сентябре 2024 года Сбер, Альфа-Банк и Т‑Банк объявили о создании универсального QR-кода для оплаты, как альтернативы QR-кодам СБП. Сейчас в России существует множество способов безналичной оплаты, но они не всегда совместимы между собой: QR-код от одного банка не всегда поддерживается другим, и пользователь может потерять кешбэк или льготы по кредитной карте. Новый единый QR-код будет работать по принципу выбора способа оплаты: после сканирования пользователь попадет на страницу, где сможет выбрать: платить через СБП, карту или иной сервис. Консорциум приглашает к участию и другие банки, а расчеты будут идти через единый банк-оператор. В перспективе планируется развитие и других инновационных платежных сервисов, создавая высокотехнологичные инструменты и укрепляя позиции России в мировой финтех-отрасли. По данным ЦБ, к середине 2025 года к платформе цифрового рубля подключено уже 25 банков, в том числе Сбер, ВТБ, Тинькофф и Альфа-Банк. При этом на повестке дня стоит возможность использования цифрового рубля в трансграничных расчетах. Для этого рассматриваются методы разделенного перевода — механизм, при котором транзакция между странами осуществляется не напрямую, а через синхронную передачу цифровых активов на двух национальных платформах. Такой подход позволяет избежать использования иностранной расчетной инфраструктуры и снизить валютные риски. Ведутся переговоры с рядом стран ЕАЭС и БРИКС о создании совместной архитектуры расчетов на базе цифровых валют центральных банков. Ключевой вызов — нормативная среда. Без ясной регуляторики участие бизнеса остается ограниченным, особенно в части B2B-платежей. 2. Развитие альтернативных каналов оплаты: от NFC к Bluetooth и биометрии Если ранее драйвером роста были NFC и СБП, то в 2025 году наблюдается смещение фокуса на новые каналы безналичной оплаты, такие как: Bluetooth Low Energy (BLE) — первые пилотные проекты идут в сотрудничестве с ритейлом и транспортными системами. Например, «Вжух» от Сбера — новая BLE-технология бесконтактной оплаты, позволяющая пользователям iPhone оплачивать покупки без NFC, через Bluetooth и приложение Сбер. Решение уже внедряется в экосистеме Сбера и работает на новых POS-терминалах, поддерживающих BLE; биометрические платежи — активно развиваются на базе Единой биометрической системы (ЕБС). К началу 2025 года к системе подключено уже более 3000 торговых точек в 15 регионах. Эти форматы повышают удобство и скорость оплаты, особенно в офлайн-среде, и создают предпосылки для появления новых сценариев клиентского опыта. 3. Open API и персонализация как стандарт Open Finance, до недавнего времени воспринимавшийся как заимствование западной модели, в 2025 году становится частью регуляторной рамки в России. Центральный банк утвердил первую редакцию стандарта Open API, обязательную для банков и небанковских кредитных организаций. Ключевой тренд — персонализированные сервисы, построенные на открытом обмене данными: кредитование в один клик; подбор инвестиционных инструментов на основе поведенческих и транзакционных данных; единые платформы для управления личными и корпоративными финансами. Такие подходы будут востребованы в сегментах с высокой долей конкуренции: розница, малый,