Как отвечать на уточняющие вопросы банка по операциям.
Отвечать на уточняющие в случае приостановки перевода нужно спокойно и без эмоций, рассказала «Газете.ру» финансист, экономист, инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова.
Банки обязаны проверять все трансакции, которые их алгоритм считает потенциально рискованными. По словам Кузнецовой, важно понимать, что банк не ищет виноватых: алгоритм видит только цифры, частоту операций и нетипичное поведение клиента. Крупный перевод без предыстории, резкое движение средств, перевод между счетами после долгого «молчания» — для системы это выглядит как возможный признак мошенничества. При этом переводы между своими счетами сегодня один из главных триггеров для банка, предупредила она.
Когда банк задает вопросы, многие начинают нервничать, повышать голос, спорить и что-то доказывать. Такое поведение в корне неверно, указала экономист. Банку важно не только содержание ответа, но и ощущение контроля над ситуацией.
«Если банк допустит мысль, что операция потенциально мошенническая, включается самый жесткий режим. Счет блокируется, операции останавливаются, начинается длительная проверка. Формально деньги вы потом сможете вывести в другой банк, но на практике это крайне неприятный и затяжной процесс», — предупредила Кузнецова.
Она призвала не нервничать, не повышать тон и не пытаться «качать права». Банку нужно подтверждение, что деньги переводятся осознанно, поэтому достаточно сообщить, кому перевод, за что и откуда средства — без лишних деталей, оправданий и агрессии.
По словам эксперта, система стала жестче не потому, что хочет навредить, а потому что объем мошенничества огромен и банки обязаны с ним бороться.
@bankirovichRu
