Ваш счёт могут заблокировать без предупреждения. Что изменилось с 1 января? Если кажется, что банки «сошли с ума» — вам не кажется. С начала года ЦБ усилил борьбу с мошенничеством и расширил критерии 161-ФЗ. Добавили ещё 6 новых триггеров. Результат — блокировки счетов и карт выросли почти в 10 раз. И да — под раздачу попадают не только «серые схемы», а обычные люди с активной финансовой жизнью. Много переводов. Нестандартные операции. Резкие обороты. Для алгоритмов вы уже не «клиент», а «риск». Что сегодня реально повышает шанс блокировки 🔴 10+ переводов разным людям за день 🔴 Крупные суммы без логичного объяснения 🔴 Резкий рост оборотов «из ниоткуда» 🔴 Отсутствие назначения платежа 🔴 Игнорирование вопросов от банка Банку не нужно предупреждать. Сначала блок — потом разбирательства. Как снизить риск (если не хотите бегать с выписками) ▪️ Не устраивайте «переводный марафон» — частота важнее суммы ▪️ Старайтесь не гонять более 100 тыс. ₽ в сутки ▪️ Всегда указывайте назначение платежа ▪️ Следите за логикой оборотов — деньги должны быть «объяснимы» ▪️ Отвечайте на запросы KYC/AML сразу, не через неделю ▪️ Храните документы о происхождении средств: — договоры — 2-НДФЛ — подтверждение уплаты налогов ▪️ Не держите всё в одном банке и не храните крупные суммы на картах Главная мысль Сегодня деньги без структуры = деньги под риском. Финансовая система стала жёстче. И она не обязана разбираться в ваших намерениях — ей важны формальные признаки. Хаос в финансах больше не просто неудобен. Он опасен.