С 1 октября 2026 года у банков появится возможность не контролировать целевое использование потребительских кредитов, если их совокупный объем на одного заемщика не превышает 1 млн рублей.
Проект соответствующего указания опубликован на сайте ЦБ. Введение новой нормы в действие запланировано на 1 октября 2026 года. Она будет распространяться на новые кредиты.
Прежде всего мера направлена на снижение нагрузки банков на администрирование небольших целевых кредитов, рассказала эксперт-аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. Сейчас при выдаче целевого кредита банки обязаны контролировать, чтобы его использование соответствовало заявленному назначению. При выявлении отклонения банки формируют повышенные резервы, что влияет на маржинальность сделки, пояснила эксперт.
Для заемщиков использование денег не по назначению чаще всего приводит к повышению ставки по кредиту. По словам Солдатенковой, в зависимости от цели кредита (покупка автомобиля, газификация, ремонт, рефинансирование и т. д.) размер надбавки в среднем варьируется от 1 до 5 процентных пунктов. Однако в кредитных политиках отдельных игроков есть и более радикальные санкции вплоть до необходимости досрочного возврата заемщиком полученных средств в случае невыполнения условия договора об их целевом использовании.
В силу наличия ограничения по предельной сумме задолженности в 1 млн рублей, вероятно, инициатива не повлечет за собой злоупотребления, поскольку средние чеки целевых кредитов, как правило, выше, считает аналитик. Кроме того, в отдельных целевых кредитах заемщикам сложно потратить средства не по назначению, так как средства сразу направляются банком на эту цель (например, в POS-кредитовании деньги поступают на счет продавца). Рост просрочек также маловероятен, так как подход банков к отбору потенциальных заемщиков остается строгим, отмечает Инна Солдатенкова.
@bankirovichRu
