P2P нельзя “закрыть”. Его можно либо привести в порядок - либо рынок утонет во фроде.

Я в P2P не «про связки». Я про среду. Про то, почему добросовестным всё сложнее, а мошенники встраиваются в экосистему как к себе домой.

Проблема не в P2P как явлении. Проблема - в разрыве ответственности между участниками цепочки: - пользователь принимает трафик «на удачу» - биржа даёт площадку, но не всегда даёт контур доверия - банк видит только перевод и режет “по форме”, потому что контекста сделки нет - антифрод ловит паттерны, но без структуры среды это превращается в бесконечную гонку

В итоге страдают все: обычные люди, честные P2P-шники, биржи, банки, регулятор, антифрод.

Я собираю проектный контур LIGA / “Лига здорового P2P” - это набор прикладных инициатив, которые можно обсуждать с банками, финтехом, ассоциациями и регулятором.

Ключевая мысль простая: нужно различать “вину” и “вероятность”, и вернуть контекст в транзакцию.

Примеры направлений:

Возврат “тому же отправителю” как базовый цивилизованный инструмент, который снижает хаос и самоуправство.

Контур доверия для P2P (High Verification / High Trust) - причём не только для тейкеров, но и для мейкеров, чтобы закрывать процессинг и дробление платежей.

Фиксация контекста сделки: назначение, пруфы, встречное исполнение - чтобы банк/антифрод видел не “перевод”, а экономический смысл.

Разделение кейсов: “манибек”, “чёрный треугольник”, “ошибка/единичный инцидент” - разные реакции, разные процедуры.

Буду рад обменяться мнениями с людьми из банков/антифрода/финтеха/бирж, кому знакомы эти кейсы.