Почему для исламского банкинга нужна отдельная цифровая система? Для работы банка стандартная АБС (автоматизированная банковская система) — это «мозг» банка, где хранятся все данные, проводятся платежи и начисляются проценты.

Но когда банк решает запустить исламские финансы, старая система превращается в «тыкву».

Что не так с обычной АБС? Классическая система «заточена» под одну логику — ссудный процент. Весь код, все алгоритмы и отчетность в ней построены на том, что деньги стоят денег (интересно звучит, но так и есть). Но в исламских финансах (Shariah-compliant) это запрещено.

Почему для исламских финансов нужна отдельная АБС? 1. В исламском банкинге нет «кредита», есть простыми словами "сделки". Обычная АБС просто не понимает, как учитывать товар на балансе банка или как делить прибыль и т.д. Если постараться использовать эту логику, то система не пройдет аудит халяльности при проверке.

2. Риск «загрязнения» денег. Если использовать обычную АБС, есть риск, что деньги от исламских продуктов перемешаются с «процентными» деньгами и в отчетах прибыль будет общая. Для соблюдения норм Шариата потоки должны быть жестко разделены на уровне кода, а не просто «в экселе».

3. Банк, который пытается «допилить» старую АБС под исламские окна, тратит годы на разработку. В итоге получится медленный и глючный продукт, который очень дорого содержать.

Главная мысль: Исламские финансы — это не просто отсутствие процентов, это другая архитектура сделок. Здесь не "деньги приносят деньги", такая модель мне больше напоминает большую ERP-систему учета договоров купли-продажи, аренды и т.п. и выгоды с них.

Мой канал о финтехе в Узбекистане и Центральной Азии

В этом посте были ссылки, но мы их удалили по правилам Сетки