Переход мошенников в СБП как тренд и меры банков по защите
📊Как показывает статистика всё больше мошенники стали переходить от использования карт к СБП. По информации из НСПК в СБП работает механизм маркирования, то есть подсвечивания потенциально мошеннических операций - иначе говоря некий индикатор подозрительных операций (ИПО), который НСПК планирует развивать. Они уже пропилотировали его с рядом банков для того, чтобы более эффективно коммерческие банки могли получать риск-индикаторы, учитывать их в своих системах фрод-мониторинга и тем самым приостанавливать мошеннические операции, в том числе те, которые могут быть тесно связаны с ОД/ФТ - легализацию доходов, полученных преступным путём и финансирование терроризма и т.д.
🛡️С 1 октября 2025 года вступило в силу требование, согласно которому все системно значимые кредитные организации (СЗКО) и банки, значимые на рынке платёжных услуг, обязаны дополнить в свои мобильные приложения функционал для дистанционной подачи заявлений о мошенничестве, иначе говоря специальная кнопка. Здесь статистика показывает, что чем больше выходит из тени операции, тем мелкие хищения дополнительно расширяются в коммерческих банках. Вырастает количество данных о мошеннических операциях, но незначительно, учитывая, что на мелкие коммерческие банки не приходится большой процент хищения. Основной прирост дают системно значимые, которые эту специальную кнопку уже внедрили. Сейчас в число СЗКО, которые должны были внедрить такую специальную кнопку, входят 12 банков: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Т-Банк, РСХБ , Газпромбанк, Банк "ДОМРФ", Совкомбанк, Банк ПСБ, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк и Юникредит Банк. Кроме этих 12 СЗКО, сейчас в список значимых на рынке платёжных услуг входят Озон Банк, УБРиР, БСПБ, Почта Банк, РНКБ, Банк "Русский стандарт" и Небанковская кредитная организация "Мобильная карта".
📈Как ранее сообщал Банк России, объём похищенных мошенниками средств в 2025 году составил 29,3 млрд рублей, что на 6,4% выше показателя 2024 года, где составляла сумма в размере 27,5 млрд рублей. При этом по СБП было украдено 10 млрд рублей, по картам - 7 млрд рублей. Наибольшая сумма была украдена через счета, без использования карт - 10,6 млрд рублей. В 2024 году через СБП было похищено 8,2 млрд рублей, по картам - 8,5 млрд рублей, по счетам без использования карт - 9,6 млрд рублей. Количество операций без согласия клиента выросло почти на треть, т.е. на 31,2%, до 1,6 млн транзакций с 1,2 млн в 2024 году. На рост показателя повлияло в том числе внедрение в банках с октября 2025 года специальной кнопки для пострадавших.
🏦В то время в планах Центробанка создать в течение текущего года в рамках проекта "Антифрод 2.0" единый реестр банковских карт, оформленных у каждого гражданина. Централизованный реестр нужен для учёта общего количества карт на одного человека, открытых в разных банках. При этом этот реестр банковских карт не будет содержать персональную информацию о владельцах платёжных средств, т.к. его предназначение - контролировать количественный показатель, когда параметры карт введены.
📝Таким образом, можно сказать, что все эти описанные инструменты так или иначе в свою очередь направлены также на снижение рисков в сфере ПОД/ФТ и повышение прозрачности финансовых операций. В этом контексте важно учитывать, что Письмо ЦБ от 27.04.2007 N 60-Т рекомендует банкам блокировать дистанционный доступ при выявлении сомнительных операций, а также советует прописывать в договорах право отказывать в приёме электронных распоряжений и требовать бумажные документы. Этому наглядное подтверждение было, что верховный суд освободил банки от ответственности за отказ от дистанционного обслуживания. Так как на показательных примерах с Альфа-Банк и "Х-дзор" суд признал подачу бумажных платёжных документов равноценной альтернативой онлайн-операциям и в данном случае банки не обязаны возмещать клиентам убытки, возникшие из-за ограничения дистанционного обслуживания (ДБО) по 115-ФЗ.
Больше информации в моей Сетке: https://set.ki/Mdhzr5 Для сотрудничества по эл-почте: VarazdatEgiazarian@Mail.ru
