Не плати — сплитани

Стабильный тренд последних 2-3 лет в финтехе, который я одобряю.

Среднестатистический потребитель уже привык к модели оплаты частями и перестает боятся скрытых комиссий, которых нет

Профит для банков и платформ понятен:

⁠- Банк взимает комиссию за использование способа оплаты ⁠- Платформа повышает средний чек и увеличивает конверсию в покупку

Модель устойчива и выгодна всем. Прозрачен пул JTBD клиента: финансовые, поведенческие, эмоциональные и социальные.

Предложи разделить 8000 на платежи по 1300 и клиент сплитует, ибо:

⁠- Не наносит урон месячному бюджету ⁠- Не ощущает давление долга (в отличие от кредитки с беспроцентными периодами, за которыми глаз да глаз) ⁠- Сохраняет ликвидность своих средств ⁠- Синхронизирует траты с доходами (оплата после даты поступления зп) ⁠- Избегает сложных фин решений, в принципе не вынуждает себя считать урон кошельку в моменте чекаута ⁠- А еще не чувствует чувство вины за транжирство, сохраняет имидж ответственного финансово подкованного человека и пр.

Но вопрос — с каких пор мы считаем нужным предлагать клиенту сплитовать платеж на дешевые/обязательные продукты, если конечная цель сплита — снизить градус напряжение клиента на чекауте?

Каждый раз удивляюсь, например, когда вижу оффер на сплит формата 100 рублей на 8 месяцев на условное моющее средство.

Вопрос — что вы хотите этим оффером добиться? Зачем раскатывать решение, ориентированное на растранзачивание на крупные суммы, на товары повседневного спроса, которые не делают видимого эффекта с точки зрения конверсии и среднего чека? Это и так покупают на регулярной основе и, как правило, оплачивают сразу.

Мы будто покупаем Феррари для тест-драйва в селе 😁