Если ваш рискпрофиль не позволяет вложить хотя бы в облигации и вы готовы хранить только на вкладах, то разделите накопления на несколько и положите на вклады с разными сроками. Далее по закрытию также чередуйте.

У меня сейчас часть лежит на вкладах, которые закрываются поочередно каждый месяц - удобно, деньги всегда под рукой и процент зафиксила в условиях снижения ключевой ставки