Кейс в EdTech 5 млн ₽/мес — снизили стоимость эквайринга на 40%. Без изменений в продукте и процессах.
Заметил, что большинство компаний подключают эквайринг один раз и забывают об условиях навсегда. Бизнес растёт, оборот меняется, а ставки остаются прежними.
Разберу недавно реализованный кейс с полной декомпозицией.
Исходные данные: — оборот: 5 млн ₽/мес — структура: 70% карты / 30% СБП — MCC: 7277 — ставка по картам: 2,5% | СБП: 0,7%
Считаем, что уходило каждый месяц: Карты: 3,5 млн × 2,5% = 87 500 ₽ СБП: 1,5 млн × 0,7% = 10 500 ₽ Итого: 98 000 ₽/мес
Что мы сделали Буквально один шаг меняет все: перевели проект с MCC 7277 на профильный 8299 (образование) и пересобрали условия по картам и СБП.
MCC — это не формальность. 7277 и 8299 — разные экономики для банка: разный интерчейндж, разные тарифные группы. EdTech почти всегда имеет право на 8299, но большинство сидит на «как получилось при подключении». Далеко уходить не буду, мой Startup проект lumschool.ru банки квалифицировали как 7277. 🤷🏻♂️
Результат: Карты: 3,5 млн × 1,7% = 59 500 ₽ СБП: 1,5 млн × 0,4% = 6 000 ₽ Итого: 65 500 ₽/мес
Экономия — 32 500₽/мес или 390 000 ₽/год
Средневзвешенная ставка: 1,96% → 1,31% Выводы: ❤️Бизнес растёт, а условия остаются с времен когда вы были только стартапом ❤️Доля СБП в бизнесе не управляется, хотя это прямой рычаг снижения стоимости ❤️MCC присваивается некорректно (вины вашей нет, но обращайте на это внимание) ❤️Смотрят на «ставку по картам», а не на средневзвешенную по всему платёжному миксу
В подобных кейсах ключевой эффект даёт не продукт, а корректная настройка платёжной инфраструктуры.
