🏛Банки в соответствии с "антиотмывочным" 115-ФЗ мониторят и пресекают подозрительные платежи. Для этого существуют многочисленные службы фин.контроля и комплаенс, потому что за нарушение законодательства можно лишиться лицензии.

В этом посте коротко приведу основные наблюдения и рекомендации по избежанию проблем с блокировкой платежей строительной компании.

Существуют 3 основных типа подозрительных операций (ежегодно публикуется ЦБ: cbr.ru/analytics/podft/resist_sub/2025_1/):

🚕1. Транзитные операции. Это когда компания регулярно получает платежи от контрагента и быстренько раскидывает по 30 другим контрагентам в течении 2 дней. Получили от заказчика 300 млн и сразу перевели 290 млн подрядчикам.

🔎Еще один признак транзита - "нецелевка": генподрядчик регулярно получает на счёт платежи от контрагентов за поставки спортивного питания, а своим поставщикам оплачивает счета за строительные материалы. И плюсом со счета не платятся налоги (рекомендуемый минимум - 0,9%) и прочие типовые расходы подрядчика. Тут у банков точно возникнут вопросики.

Короче, расходы подрядчика не похожи на расходы реально существующей строительной компании.

❓Ну и что? В стройке часто приходится раскидывать платежи по субподрядчикам/поставщикам, что мне теперь, специально задерживать оплату?

Нет, просто нужно быть готовым оперативно подтвердить целевое назначение документами (договоры, КС-2, КС-2, УПД, чеки и т.д.), работать с чистыми подрядчиками и поставщиками, корректно указывать назначение платежей.

Признаки транзитных операций приведены в письме Центробанка №236-Т от 31.12.2014.

💰2. Обнал. Тут в основном про снятие крупных сумм со счета/перевод их на другой счет с последующим снятием. Для чего это делается - и так понятно.

❓А что делать моему прорабу, у которого закончились саморезы или не хватило фитингов на отопление? Также платить в т.ч наличкой, но обязательно сохранять все платежные документы. Масштаб здесь крупнее расходников.

А юр.лицам и ИП важно помнить, что расчеты наличкой в рамках одного договора не должны превышать 100 тыс. руб. (Указания Центробанка №5348-У от 09.12.2019, заменившие 3073-У). И снимать более 30% оборота в течении недели – тоже так себе идея.

💼3. Вывод капитала за рубеж. Вопросики могут возникнуть к авансовому платежу 100% от стоимости супердорогого контракта поставку материалов, которые стоят гораздо дешевле договорной цены, из недружественной страны и сроком поставки 1 год с даты платежа. Возможно, там заключено 2 договора с разной стоимостью и часть денег остается в стране поставщика, а НДС платится не от реальной суммы контракта.

Поэтому нужно быть готовым обосновать целесообразность такого платежа, в т.ч. документально.

⚙️С поставкой технологического оборудования ситуация немного другая, т.к. там обычно всегда высокий аванс (80-100%) и существенные сроки изготовления, но и тут могут быть проблемы, потому что поставщик может существовать только на бумаге, поэтому лучше заключать договоры с официальными дилерами или производителями. Кстати, банки часто устанавливают такое требование к поставщикам в рамках проектного финансирования + требуют согласования всех внешнеторговых контрактов.

❗Так что в итоге?

1. У банка нет задачи препятствовать вашей работе, главная цель - подтвердить законность сделки. Блокировку платежа/счета можно оспорить и снять, но придется полноценно всё обосновать. Если оспорить не получилось, но вы уверены, что всё чисто - есть Межведомственная комиссия при ЦБ.

2. Работайте только с надежными контрагентами (СПАРК и "Знай своего клиента" в помощь).

3. Наведите полный порядок в документах, т.е. в наличии должны быть все договоры, чеки, КС-2, УПД, исполнительная, налоговая отчетность, желательно фото выполненных работ на случай блокировки платежа или даже счета.

4. Правильно оформляйте выплаты, особое внимание уделите назначению платежа.

5. И самое главное - соблюдайте требования законодательства.