Travel Rule звучит как одно правило. Если строите международный крипто-бизнес - разница может стоить лицензии.

Суть правила одна: при переводе между провайдерами криптоуслуг (VASP/CASP) нужно передавать данные отправителя и получателя - как при банковском SWIFT-переводе. Но дьявол, как всегда, в деталях.

США (FinCEN): — Порог срабатывания - $3 000. Ниже - данные передавать не обязательно. — Действует с 1996 года, изначально для банков, на крипту распространили через интерпретации. — Требуются: имя, адрес, счёт отправителя и получателя, сумма. — Регулятор FinCEN, контроль через подачу SAR/CTR. — Переводы на self-hosted кошельки (некастодиальные) - отдельная серая зона, правила всё ещё уточняются.

ЕС (TFR - Transfer of Funds Regulation): — Порог 0 евро. Любой перевод между CASP, даже на 1 евро, требует полного пакета данных. — Действует с 30 декабря 2024 года параллельно с MiCA. — Требуются: имя, адрес, дата рождения, номер ID или LEI, адрес кошелька, сумма. — Для переводов свыше 1 000 евро на self-hosted кошелек обязательная верификация, что кошелек принадлежит клиенту CASP. — Регулятор - национальные FIU + ESMA/EBA на уровне ЕС.

Где проекты горят: — Думают, что американский стек (Sumsub, Notabene, TRP) автоматом покрывает ЕС. Не покрывает тк нужны другие поля данных и нулевой порог.

— Не настраивают sunrise-логику: если контрагент-VASP в стране без Travel Rule, ЕС требует собрать данные и хранить их.

— Игнорируют требования к self-hosted: в ЕС за перевод на «неверифицированный» кошелёк свыше €1 000 - штраф и риск отзыва лицензии.

— Путают Travel Rule с KYC. KYC это про клиента на входе. Travel Rule про каждую транзакцию.

Что это значит на практике:

Если работаете только в США, то хватит стандартного решения с порогом $3 000 и базовым набором полей.

Если идёте в ЕС - нужна полная интеграция с протоколом обмена данными (IVMS 101), нулевой порог, расширенный пакет атрибутов и отдельная процедура для некастодиальных кошельков. Это не «донастройка», это отдельный продуктовый трек в комплаенсе.

#TravelRule #MiCA #FinCEN #TFR #комплаенс #AML #CASP #VASP #криптолицензия #крипторегулирование #IVMS101 #криптобизнес #ЕС #США #crypto #fintech #compliance