💝💝💝💝 Что нужно знать при интеграции национальной СМП с международными системами моментальных платежей

FATF R.16 обновлён. Что теперь обязана делать каждая платёжная система

13 июня 2025 года FATF принял новую редакцию Рекомендации 16 — Travel Rule. Дедлайн для всех: конец 2030 года.

Что изменилось принципиально: 1️⃣Скоуп действия расширен — теперь это не только wire transfers, а все платежи и переводы стоимости, включая цифровые активы 2️⃣Введена обязательная верификация данных отправителя и получателя (раньше не требовалась явно) 3️⃣Для юрлиц — обязательный LEI или национальный идентификатор во всех трансграничных переводах свыше USD/EUR 1 000 4️⃣Переопределена платёжная цепочка: начинается у института, получающего поручение от клиента — заканчивается у института, обслуживающего счёт получателя 5️⃣Формат — ISO 20022 везде, где технически возможно 6️⃣Добавлена явная цель — борьба с мошенничеством (раньше только ML/TF)

Что должно сопровождать перевод свыше $1 000: 🖇имя + счёт отправителя (верифицированные) 🖇имя + счёт + страна/город получателя 🖇для физлица: дата рождения отправителя 🖇для юрлица: BIC / LEI / официальный ID

Что это значит для платёжных систем: ‼️legacy-системы без ISO 20022 - под замену ‼️получающий банк/PSP теперь обязан активно проверять полноту данных и принимать решение: исполнить / приостановить / отклонить ‼️VASP подпадают через R.15, не напрямую через R.16

Дорожная карта:

💗2026 — FATF публикует детальное руководство по имплементации 🟩2030 — полная обязательная имплементация во всех юрисдикциях-членах 🟩85 из 163 стран уже приняли законодательство. В 2024 было 65.

Источник: FATF Plenary, Strasbourg