Почему у людей с высокой зарплатой часто бардак в финансах

За год консультирования у меня был десяток клиентов с одной и той же проблемой.

Зарплата высокая — 500 тысяч, 700 тысяч, миллион. Но в конце месяца на счетах — по нулям. Или даже лёгкий минус.

Что характерно, все эти люди на работе управляют многомиллионными бюджетами. Строят квартальные, годовые и пятилетние планы. И довольно хорошо эти планы выполняют.

Но перенести эту же систему на личные финансы не получается.

У кого-то весь когнитивный ресурс уходит на рабочие вопросы. Кто-то не видит смысла копить — «всё равно или инфляция сожрёт, или отберут». А кто-то просто плывёт по течению, не видя проблем в своём образе жизни — ведь в целом на всё хватает.

И в этом главная ловушка высокого дохода.

Когда денег мало, финансовые ошибки быстро становятся заметны: деньги просто заканчиваются.

Когда зарабатываешь много, можно годами творить любую дичь — кошелёк всё стерпит.

Потратил лишние 300 тысяч на кроссовый мотоцикл — ничего страшного, через две недели зарплата.

Ремонт вышел 7 миллионов вместо трёх — неприятно, но переживём.

Не хватает денег на отпуск — оплачу с кредитки.

Не отложил ничего в этом месяце — отложу в следующем.

Но в следующем месяце тоже обязательно находится что-нибудь важное и нужное.

В результате человек может много зарабатывать, хорошо разбираться в финансах, а иногда даже скрупулёзно записывать все траты.

И при этом каждый год лишь обрастать имуществом, а не увеличивать капитал.

Потому что при доходе 500+ тысяч кажется, что выбирать вообще не обязательно. Можно и ремонт сделать, и машину поменять, и на пенсию когда-нибудь накопить.

Только одни и те же деньги нельзя потратить дважды. Каждый лишний миллион в ремонте — это миллион, которого не будет в капитале.

Но вместе с доходом растёт и тревога. А вдруг придётся уйти? Легко ли будет найти новую работу с такой же зарплатой? А если здоровье уже не позволит работать в таком же бешеном ритме?

Именно поэтому люди приходят ко мне.

Мы не ищем волшебную таблетку или лучший способ экономить.

Мы собираем довольно скучную систему:

— сколько денег нужно откладывать, чтобы через 10–15 лет собрать капитал;

— какие крупные расходы предстоят в ближайшие несколько лет и как сделать так, чтобы они не выбили из колеи;

— сколько с учётом этого можно тратить сейчас;

— как настроить планирование и учёт с минимальными трудозатратами.

После этого каждое повышение дохода перестаёт быть автоматическим разрешением начать тратить ещё больше.

У денег появляется предназначение ещё до того, как они пришли на счёт.

И как по волшебству, нули в конце месяца превращаются вначале в сотни тысяч, а затем и в миллионы.

Проблема людей с высоким доходом часто вообще не в финансовой грамотности. Не в лени. И точно не в том, что они не умеют считать деньги.

Прекрасно умеют. И успешно делают это на работе.

Просто большая зарплата позволяет очень долго не выстраивать такую же систему дома.

И очень долго не осознавать, какую цену платишь за её отсутствие.

Большая зарплата прощает бардак в финансах. Но только до тех пор, пока зарплата большая.