Свежий кейс из практики: группа компаний, ключевые поставщики, нормальный операционный контур: ·       движение средств между юрлицами группы и контрагентами; ·       агентские платежи; ·       управление остатками; ·       расчёты с подрядчиками с различной отсрочкой или без неё.

То, из чего состоит любой реальный бизнес. Взаиморасчёты внутри группы - безналичные, официальные выплаты дивидендов, снятия наличных с расчётного счёта нет в принципе, налоги платятся вовремя в полном объёме. Работай - не хочу.

И тут! Всё что описано ниже действительно произошло с автором, является его личным опытом, точкой зрения и не является руководством к действию… Хотя, как пойдёт.

Большой красный банк, предоставляющий реально удобный сервис по овернайтам, например, после очередного типичного платежа постоянному поставщику запрашивает подтверждающие документы: договор, акты выполненных работ, УПД, всё что есть. Ну, ок, вроде рабочая ситуация, ты собираешь, отправляешь, их даже принимают, но через день блокируют операции по счёту, сообщают, что контрагент рискованный, с ним лучше не работать, и заодно предоставить ещё тонну документов по другим контрагентам, заполнить анкету, сдать анализы и написать эссе «Как я люблю работать в правовом поле и не попадаю под 115-ФЗ, потому что мой банк за этим строго следит».

Хорошо, ты звонишь в комплайенс, получаешь рекомендации к списку выше, тратишь неделю на их исполнение, вновь предоставляешь документы, их снова принимают и через день выдают: «Деятельность вашей компании несёт риски для нашего банка, ваш расчётный счёт закрыт, посетите офис банка для подачи платёжного поручения для перевода остатков на расчётный счёт другого банка».

Пару слов о офисе. Это фиджитал (Physical/Digital, наверное, - очень по-русски) или я бы назвал омега-шалман. Надо авторизоваться в терминале как автокасса в Пятёрочке, тебя потом по имени-отчеству помещают на дисплей в очередь. Затем выходит менеджер и зовёт на весь фиджитал тебя по имени, ты должен сорваться и усесться вместе с ним за столик в общем помещении для обсуждения вопроса, по какому пришёл. Кофе-машина есть, ага, с собаками тоже можно. Но это банк, всё-таки, на минуточку, а не зумерская релакс-станция. Берёшь себя в руки, пишешь от руки заявление на перевод средств, и изо всех сил ничего не говоришь менеджеру, так как он такой же заложник ситуации, только с другой стороны.

Проходит неделя. Перевода денег нет. Так как счёт закрыт, банк-клиент не работает, и поддержки, соответственно, тоже нет. Пытаешься дозвониться, после уговаривания мёртвых ЫЫ*-чат-ботов выясняешь, что есть вопросы к заявлению и требуется ещё один визит в фиджитал. Ок. Несколько миллионов неделю неизвестно где, всё по новой. Менеджер сообщает, что в заявлении не указан КПП отправителя (!!!) и кроме как вызвать генерального директора и спросить, взять его, видимо, негде. Побеждаешь и это, и про себя принимаешь управленческое решение: «Больше в лучший банк для жизни и бизнеса ни ногой!».

Но это ещё не всё. Проанализировав что происходило после открытия расчётного счёта в другом крупном зелёном банке, можно сделать вывод что есть какая-то межбанковская база данных, куда заносятся все юрлица каки-то образом попавшие на проверку по 115-ФЗ. Так, после открытия счёта, мне пришлось пройти весь путь заново, так как платежи тому же контрагенту так же были заблокированы. Но так как все документы были подготовлены, управился за 4 дня, получил отличного персонального менеджера, и теперь решаю вопросы практически по щелчку пальцев.

Какие сопутствующие выводы? ·       Банк — это не «родная налоговая», которую не выбирают. Его можно и нужно менять. ·       Если вас блокируют по 115-ФЗ без объяснения причин - уходите. ·       Если менеджер не помнит название вашей компании - уходите. ·       Если игнорируют ваши обращения и аргументы - уходите. ·       Если комиссии выше рынка - уходите. ·       И ни о чём не жалейте.