На банковском счёте деньги выглядят одинаково: цифра на балансе, история операций, сумма поступлений и списаний. Но в повседневной жизни мы почти никогда не относимся ко всем деньгам одинаково.

Одни деньги — «на обязательные платежи». Другие — «на отпуск». Третьи — «на подарок». Четвёртые — «лучше не трогать». А ещё есть премия, подработка, кэшбэк, подарок от близкого человека или накопления на большую цель.

Формально это всё рубли. Но в нашем восприятии у них могут быть разные правила использования, разная ценность и даже разная эмоциональная окраска.

Например, деньги, полученные в подарок на день рождения, часто хочется потратить на что-то приятное и личное. А сумму, отложенную на аренду или лечение, мы, скорее всего, не будем использовать на спонтанную покупку – даже если в моменте очень хочется.

👩🏻‍🏫Эту идею помогает объяснить концепция «множественных денег» экономического социолога Вивианы Зелизер.

Зелизер предлагает отказаться от представления о деньгах как о полностью нейтральном и однородном ресурсе. Люди «маркируют» деньги: разделяют их по источникам, целям, отношениям и допустимым способам использования. В её подходе деньги приобретают социальный смысл – они могут быть связаны с заботой, обязанностью, свободой, статусом, благодарностью или контролем.

👩🏻‍💻Сегодня эта идея особенно интересна в контексте мобильных банковских приложений.

Приложение позволяет видеть весь баланс одной строкой. Но пользователь может мысленно разделять эти средства на несколько категорий: «на жизнь», «на будущее», «на родителей», «на учёбу», «на путешествие». Иногда для этого используют накопительные счета, отдельные карты, банковские «копилки», заметки, таблицы или просто собственные правила. Получается, что банковское приложение – не только инструмент для перевода денег. Оно может помогать пользователю управлять личными финансовыми границами, поддерживать дисциплину или, наоборот, усложнять её, если все средства визуально смешиваются в один общий баланс.

ℹ️Именно это я изучаю в магистерском исследовании: как пользователи дифференцируют и маркируют деньги в мобильных банковских приложениях и какую роль в этом играют цифровые интерфейсы.

Мне интересно понять: — Как люди делят деньги между разными целями и жизненными сферами? — Влияет ли источник поступления на то, как будет потрачена сумма? — Какие функции банковских приложений помогают сохранять финансовые границы? — Может ли дизайн интерфейса менять отношение человека к собственным деньгам?

Для product manager это не только исследовательский вопрос. Если финансовый сервис понимает, что деньги для пользователя имеют разные значения, он может создавать более полезные сценарии: накопления на цели, понятное распределение средств, отдельные пространства для бюджета, напоминания или способы визуализировать прогресс.

❔А вы как обычно распределяете деньги: держите всё на одном счёте, используете накопительные счета и «копилки», отдельные карты или ведёте бюджет в таблицах?

Теоретической основой поста является работа Вивианы Зелизер The Social Meaning of Money.