Кассовый разрыв это ситуация, когда в середине месяца не хватает денег на оплату поставщиков и аренду, даже при оборотах 3–4 млн рублей ежемесячно! При этом приходится брать краткосрочные займы под высокий процент. Знакомая ситуация? Если да, читайте статью и вы узнаете, что с этим делать. Ситуация «бизнес в плюсе, а денег нет» — это не редкость. Она одна из самых частых финансовых проблем. кассовый разрыв это частое явление, связанное с дефицитом ликвидности. По данным РБК, 53% российских компаний сталкивались с кассовым разрывом за последний год. В 2026 году проблема стала системной. Отсрочки платежей по корпоративным контрактам доходят до 90 дней. А кредиты стоят 18–25% годовых. Что с этим делать? Давайте разбираться.

ПРИЧИНА ВОЗНИКНОВЕНИЯ КАССОВЫХ РАЗРЫВОВ

1. Дебиторская задолженность. Отгрузили товар на 1 млн рублей; в отчёте это уже выручка. Но клиент платит через 45 дней. Всё это время деньги существуют только на бумаге, а аренду и зарплаты нужно платить сейчас. Деньги заморожены в запасах. Закупили сезонный товар на несколько месяцев вперёд. Однако кэш ушёл со счёта, и вернётся, когда товар распродадут. Если спрос не оправдался, деньги застряли надолго. 3. Рассинхрон платежей. Однако клиенты платят в конце месяца, а зарплата и аренда — в середине. Каждый месяц — мини-аврал. 4. Рост съедает оборотку. Однако бизнес активно расширяется: новая точка, оборудование, наём. Свободные деньги уходят в развитие, а на текущие обязательства их уже не хватает. 5. Собственник тратит деньги компании на себя. Кроме того, дивиденды выводятся по «остатку», без учёта будущих налогов, аренды и закупок. 6. Нет управленческого учёта. Бухгалтерия сдаёт отчётность для налоговой. Однако реальная картина — P&L (отчёт о прибылях и убытках) и ОДДС (отчёт о движении денежных средств) не формируется. Собственник принимает решения вслепую.

ЧТО С ЭТИМ ДЕЛАТЬ И КАК БОРОТЬСЯ?

Однако срочные шаги (если кассовый разрыв уже наступил): Составьте список всех платежей и расставьте приоритеты: сначала зарплата, налоги, критичные поставщики.  Договаривайтесь об отсрочках с кредиторами — арендодателями, поставщиками. Честный диалог работает лучше, чем молчание. Активизируйте работу с дебиторами: напомните о долгах, предложите скидку за быструю оплату. Заморозьте все необязательные расходы: корпоративы, новая мебель, непрофильная реклама. Рассмотрите факторинг — продажа права требования долга банку, получите большую часть суммы сразу.  Чего точно не стоит делать: брать дорогие займы в МФО. Кроме того, не стоит выводить последние деньги на личные нужды. Также не следует резко повышать цены клиентам и распродавать активы по заниженной цене. Итак, нужно действовать системно, чтобы разрывы не повторялись. Платёжный календарь. Прогноз поступлений и списаний на 2–4 недели вперёд. Можно вести в таблице или в сервисе (ПланФакт, Финтабло). Видите, где будет дыра, — успеваете сдвинуть платежи или ускорить поступления.  Управление дебиторкой. Проверяйте контрагентов перед тем, как дать отсрочку. Ведите реестр долгов: кто должен, сколько, с какого числа. Контролируйте оборачиваемость — чем быстрее деньги возвращаются, тем меньше риск.  Балансировка отсрочек. Отсрочка от поставщиков должна быть больше или хотя бы равна отсрочке, которую вы даёте клиентам. Иначе вы постоянно работаете «в минус по кэшу».  Регулярный P&L и ОДДС. P&L показывает, какие направления приносят прибыль, а какие — убыток. ОДДС показывает, куда реально уходят деньги. Без этих двух отчётов управление финансами — гадание.  Резервный фонд. Откладывайте 1–2 месячных операционных расходов на отдельный счёт. Это страховка от кассовых разрывов при задержках платежей. Разделять прибыль компании и деньги собственника. Прибыль — это не дивиденды. Часть прибыли должна оставаться в бизнесе на пополнение оборотного капитала.

РЕШЕНИЕ ЗДЕСЬ:

Дополнительно получите наш Мини‑шаблон в виде таблицы. Платежный календарь 2026Скачать

Если есть трудности, обращайтесь! Проведу диагностику кассового потока — это бесплатно.