С 1 сентября в России началась массовая раскатка новой формы национальной валюты – цифрового рубля, разработка которого началась еще в далеком 2020 году. Выпускает его Банк России, который по желанию клиента может открыть соответствующий счет, но для этого необходимо быть старше 18 лет, иметь подтвержденную запись на Госуслугах и счет в одном из банков-участников платформы. Хотя наличные, безналичные и цифровые рубли признаются равными между собой, получить кредит или проценты за остаток в «новой валюте» не получится, это остается прерогативой коммерческих банков.   Амбассадорами первого этапа внедрения цифрового рубля стали 12 системно-значимых банков: Сбер, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Т-Банк, ПСБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, МКБ, «ДОМ.РФ», ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк. Яндекс Банк и Ozon Банк также будут участвовать в нововведениях. Управлять счетом цифрового рубля можно в соответствующих банковских приложениях, ничего нового устанавливать не требуется. Но даже так доступ появился пока только у владельцев девайсов на Android, поддержку iOS обещали наладить в ближайшее время.   Оплату цифровым рублем уже начали тестировать несколько крупных экосистем: Ozon, Wildberries, Яндекс Маркет, Купер (Сбер), МТС, T2, Авито. Расплатиться новой формой валюты можно и у ряда крупных продуктовых ритейлеров: в Магните, Дикси, Азбуке вкуса, Ленте, Перекрёстке, Пятёрочке и Самбери. Хотя новая технология планирует масштабироваться на всю страну, пока все происходит постепенно: если у компании выручка менее 20 млн рублей, то принимать цифровые рубли ей необязательно, то же самое относится к точкам без доступа к интернету. Но уже в 2027-2028 число компаний, которые обязаны принимать оплату в новой форме рубля, будет увеличено.   Но зачем он нужен? По задумке разработчиков, цифровой рубль позволит ускорить расчеты; снизить зависимость от конкретного банка и рисков, связанных, например, с санкциями или банкротством; повысит прозрачность платежей, что будет помогать в борьбе с мошенничеством и теневым бизнесом; а также снизит затраты на эквайринг и будет способствовать улучшению бюджетных потоков. Но на деле все может оказаться не так радужно, и уже появились тревожные сигналы.   По оценке экспертов Национального рейтингового агентства (НРА), распространение цифрового рубля может привести к потерям коммерческих банков до 100 млрд рублей ежегодно, если его доля достигнет 14% от общего объема безналичных расчетов. И обещанная компенсация ЦБ не сможет покрывать эти убытки. Если этот прогноз будет сбываться, то банкам придется корректировать свои планы на комиссионные поступления и искать альтернативные источники дохода, одним из которых могут стать подписочные сервисы для бизнеса, как это уже пару лет развивает Сбер. Обычные же пользователи обеспокоены сбоями, нестабильностью интернета, а также излишней осведомленностью ФНС не только об операциях, но и технических характеристиках используемых устройств. Все это почти наверняка будет тормозить развитие и распространение технологии.   #экосистемные_вертикали