Миллиона у сына пока нет, а 10 000 есть. Я проверяла, я его бюджет знаю. 😂

Поэтому сегодня решила открыть сыну ИИС. Ну правда, сколько можно начинать копить когда-нибудь потом.

Стала считать. Допустим, каждый месяц отправлять туда всего 10 000 рублей. Не та сумма, которая радикально меняет жизнь. Десятка сегодня вообще обладает удивительной способностью исчезать совершенно бесследно: ресторан, доставка, какая-нибудь ерунда и её нет. А если она исчезает не в ресторане, а на инвестиционном счёте, получается интереснее.

За пять лет вы сами внесёте 600 000 рублей. Если для примера взять среднюю доходность портфеля 15% годовых (это, к примеру правильно подобранные ОФЗ, а не гарантированная "средняя") и ежемесячно продолжать пополнять счёт, к концу пятого года получится примерно 870 000 рублей.

Но у ИИС есть ещё одна приятная особенность: налоговый вычет. Если вы платите НДФЛ и имеете право на вычет, часть уплаченного налога можно вернуть. При наших 10 000 в месяц это 120 000 рублей взносов в год. При ставке НДФЛ 13% можно вернуть до 15 600 рублей в год. Главное не совершить классический финансовый манёвр: получить 15 600 обратно и немедленно отметить это событие на 17 800. 😁

Если налоговый вычет тоже каждый год отправлять туда же, то есть на него тоже покупать облигации, которые тоже потом будут платить купоны, то за пять лет мы подбираемся уже примерно к 970 000 рублей.

Конечно, 15% никто не гарантирует, и работает это именно потому, что купоны реинвестируются, а не выводятся на карту каждые полгода на новые кроссовки. ИИС сам по себе вообще ничего не зарабатывает: это всего лишь специальный счёт с налоговыми льготами, а доходность зависит от того, какие инструменты вы на нём держите и что вы с этими выплатами делаете.

И ещё момент: чтобы не потерять все эти льготы, счёт нужно продержать минимум 5 лет. Снять раньше можно, но тогда придётся вернуть уже полученные вычеты. Так что это осознанная история на пять лет вперёд. Поэтому ежемесячная сумма должна быть адекватной.

Для сына десять тысяч рублей в месяц не выглядят деньгами, способными что-то изменить. А через пять лет перед вами уже почти миллион.

И ведь никакого финансового подвига не произошло. Никто не продал квартиру, не отказался от еды и не научился торговать фьючерсами по ночам. Просто каждый месяц одна десятка перестала бесследно растворяться в жизни, а каждая купонная выплата тихо покупала ещё немного будущего.

Миллион, конечно, сегодня уже не те деньги, которыми можно потрясти мир. Но я пока не встречала человека, которому миллион рублей оказался бы совсем лишним. А если у вас его тоже пока нет, возможно, стоит перестать ждать момента, когда появятся деньги для инвестиций. Иногда первый миллион начинается не с больших денег. А просто с первой десятки, которую вы не потратили.