А ВКЛАДЫ-ТО ОПЯТЬ ДОРОЖАЮТ. ХОТЯ ЦБ СТАВКУ УЖЕ СНИЖАЛ.
Очень странная история происходит сейчас с российскими банками.
По учебнику должно быть так:
ЦБ снижает ключевую ставку → банки постепенно снижают проценты по вкладам.
Но российский банковский рынок посмотрел на учебник и сказал:
«Спасибо. Мы сами».
В июле ЦБ снизил ключевую ставку до 14%.
А средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках с конца июня, наоборот, растет.
По официальным данным ЦБ:
было 12,756% в конце июня;
стало 12,948% в первой декаде сентября.
Рост небольшой, но прикол именно в направлении.
Ключ снижается — вклады дорожают.
Причем сейчас банки буквально раскололись.
Одним очень нужны деньги населения, поэтому они конкурируют за вкладчиков и повышают доходность.
Другие считают, что через год ставки все-таки будут ниже, поэтому дорогие длинные вклады им нах*** не нужны.
Отсюда прекрасная картина:
на 3 месяца средняя максимальная ставка — 12,45%;
на 3–6 месяцев — 12,76%;
до года — 12,53%;
а больше года — уже 11,43%.
То есть банк вам буквально говорит:
«Деньги сейчас очень нужны. Но давайте без долгих отношений».
И это важная история для недвижимости.
Пока вклад дает около 13% почти без движений тела, владельцу 10–20 млн ₽ психологически очень тяжело объяснить, зачем ему срочно покупать инвестиционную квартиру с арендной доходностью условных 4–6%.
Деньги продолжают сидеть в банках.
Но здесь есть обратная сторона.
Высокая ставка по вкладу фиксируется только на определенный срок.
И если цикл снижения ключевой все-таки продолжится, через полгода-год переложить деньги под те же проценты уже может не получиться.
А одновременно снижение ставок начинает постепенно делать кредиты и ипотеку доступнее.
Получается забавная ситуация.
Сегодня вклад убеждает человека не покупать недвижимость.
А завтра снижение доходности этого же вклада может вернуть его на рынок вместе с тысячами таких же вкладчиков.
И тогда все внезапно обнаружат, что они были не единственными, кто сидел с деньгами и ждал.
Поэтому я бы сейчас очень внимательно следил не только за ключевой ставкой.
Ставки по депозитам иногда рассказывают о состоянии банков значительно больше, чем очередной прогноз аналитика.
Пока банки готовы драться за ваши деньги — деньги им явно нужны.
#ГЕНАГЕНТ #недвижимостьСПБ #новостройкиСПБ #ипотекаСПБ #инвестиции
