⁉️ Что делать с активами после окончания срока ИИС?

На ИИС я купила длинные облигации, планировала через 3 года закрыть, чтобы вывести деньги, нужно ли всё продавать, или можно выводить купоны, например? А еще брокера бы поменять хотелось бы…

Здесь идёт речь про ИИС-А старого вида, у которого минимальный срок владения 3 года для получения льготы.

Разбираем, что можно сделать: 1️⃣ Продать активы и закрыть ИИС, здесь все понятно, коменты не нужны.

2️⃣ Жить с ИИС дальше, налоговая льгота продолжить действовать как и прежде. Напомню, мах лимит на взнос по старым типам 1 млн ₽

3️⃣ Закрыть ИИС с переводом активов на брокерский счет, подав заявление брокеру, и продолжать получать по ним доходы (купоны, например).

Здесь есть один нюанс: с января 2025 года к бумагам, которые когда-либо находились на ИИС, нельзя применять льготу ЛДВ. Это означает, что в будущем при продаже этих активов с брокерского счета в любом случае придётся уплатить налог с дохода.

4️⃣ Перевести ИИС старого типа на новый, ИИС-3 и продолжить работать с ним. При переводе в новый тип зачтется срок владения ИИС сроком не более 3-х лет и вы сможете пользоваться новыми преимуществами.

И здесь тоже нюанс: по законодательству выводить купоны с ИИС-3 на сторонние счета пока нельзя даже после окончания минимального срока. При любом выводе средств (кроме экстренных случаев, предусмотренных законодательством: дорогостоящее лечение и др.), счёт автоматически закрывается. Возможность получения доходов на сторонний счёт реализована только для дивидендов.

5️⃣ Перевести ИИС к другому брокеру без закрытия/с изменением условий.

Но по данному пункту очень аккуратно, без консультации со своим менеджером делать этого не рекомендую, можно лишиться налоговых льгот.

❗Также обратите внимание, что с 2027 года минимальный срок для получения вычета на ИИС-3 будет увеличиваться каждый год на 1 год и к 2031 году достигнет 10 лет. Поэтому лучше открывать его до конца 2026 года, чтобы остался срок 5 лет. ________________ Я продолжаю жить с ИИС-А до момента принятия закона о возможности вывода купонов😉

💡Еще на эту тему:

👉 Про переводы активов по системе «Мост» писала здесь 👉 Про экзамен на статус квал инвестора здесь

В этом посте были ссылки, но мы их удалили по правилам Сетки