Два клиента со схожими доходами, но у одного ипотека под 17,5%, у другого - под 22%. Почему?

Оба планировали свой дом в Ленинградской области. У обоих участки по 12 соток, ИЖС, межевание есть. Доходы - тоже почти одинаковые: 180 и 184 тысячи в месяц.

Первый хотел дом за 4 млн, второй - за 4,2 млн. На первый взгляд, и условия кредитования должны быть похожими, получилось совсем иначе.

🅰️ Клиент А пришёл ко мне ДО подачи заявки.

Мы проверили доступные программы, подобрали банк со ставкой 17,5% на готовые дома, подготовили документы по объекту и выбрали аккредитованного подрядчика. Согласовали с банком и заёмщика, и дом. Результат: сделка за 8 дней, ставка 17,5%, срок 15 лет. Переплата по процентам по данным кейса - 5,8 млн ₽. Моё сопровождение стоило 120 тысяч.

🅱️ Клиент Б решил сначала подать самостоятельно.

Обратился в ВТБ, где получает зарплату. Банк отказал, причину не объяснил. Тогда пошёл в Сбер и получил одобрение: 22% на 20 лет. Переплата по процентам по данным кейса - 10,9 млн ₽. На одобрение ушло три недели, а впереди ещё согласование дома. На брокера он не потратил ничего. Но можно ли оценивать выгоду только по этой строке расходов? Разница указанных переплат - 5,1 млн ₽. Здесь сравниваются разные ставки и разные сроки: 15 и 20 лет. Поэтому приписывать всю эту сумму обращению к брокеру или только разнице ставок было бы неправильно. Стоимость сопровождения в эти 5,1 млн тоже не входит.

Зато эти истории хорошо показывают, почему рандомное одобрение далеко не означает лучшие условия.

Зарплатный банк - понятная отправная точка, но ипотека не ограничивается Сбером и ВТБ. До заявки стоит проверить:

⭕️ какая программа подходит под твой портрет заемщика и объект, ⭕️ участок, ⭕️ дом, ⭕️ способ их приобретения, ⭕️ продавца.

Обращение к брокеру заранее даёт время подготовить документы и выбрать банк без спешки. При этом, одинаковый результат для всех обещать нельзя, так как банк оценивает каждую ситуацию отдельно.

⚠️ В следующих постах разберём сроки 15, 20 и 30 лет. Покажу на цифрах, почему при высоких ставках увеличение срока может совсем немного уменьшить ежемесячный платёж, а переплату увеличить на миллионы.

Планируешь строительство или покупку дома? Напиши «СЕМЕЙКА» мне в личные сообщения. На первичной диагностике посмотрим, какие программы стоит рассмотреть в твоей ситуации и с чего начать.

#ипотекамосква #ипотекаспб #ипотечныйброкер #ипотеканастроительство