Слышу все ваши «Зачем?». ))

Кому понадобилась третья форма денег, если две предыдущие прекрасно работают?

Предлагаю посмотреть на то, насколько прозрачно движение разных форм денег.

Наличные выпускаются в обращение и становятся практически обезличенными.

Да, можно переписать номера купюр. Но где конкретная банкнота находится сейчас, через сколько рук прошла и на что была потрачена, как правило, никто не знает.

Вы могли её заработать, потерять, забыть с осени в кармане или стать жертвой кражи. И всё — деньги исчезли из вашего поля зрения.

Наличные удобны своей автономностью и обезличенностью, но именно поэтому слабо прослеживаемы.

С безналичными деньгами иначе.

Они учитываются на банковских счетах, а операции фиксируются в информационных системах банков.

Автоматизированная банковская система позволяет восстановить движение средств внутри банка, а система корреспондентских отношений страны — проследить расчёты между банками.

Мы можем достаточно уверенно восстановить путь платежа.

Но если на счёт поступают средства из разных источников, потоки смешиваются.

Как вода в русле реки: ручьи влились в общий поток, и уже невозможно однозначно определить, где какая капля.

Движение платежа мы видим, а судьбу конкретного источника средств — не всегда.

И вот появляется цифровой рубль.

Новых экономических функций у денег не возникает. Меняется инфраструктура их обращения.

Все операции с цифровыми рублями происходят на единой платформе Банка России.

Каждая операция фиксируется с определёнными реквизитами: суммой, участниками, временем, идентификатором и другими сведениями.

Пока деньги остаются в цифровой форме, история их движения учитывается в единой системе. Это позволяет восстанавливать цепочки операций без необходимости собирать сведения из множества банков.

Что это даёт?

Государству — возможность точнее контролировать движение бюджетных средств, выявлять подозрительные операции и проверять целевое использование денег.

Например, выделены средства на строительство больницы. Можно проследить, кому и за что они перечислялись, а при использовании специальных механизмов — связать платежи с выполнением установленных условий.

Бизнесу — новые возможности автоматизации расчётов и исполнения договорённостей.

Например, можно предусмотреть оплату недвижимости после подтверждения выполнения условий сделки. Без необходимости вручную инициировать платёж после каждой проверки.

А гражданину?

Здесь преимущества не только в бесплатных переводах и отсутствии зависимости от риска банкротства отдельного коммерческого банка.

Представьте выплату пенсии или пособия. Это деньги с конкретным адресатом. Чем прозрачнее путь от плательщика до получателя, тем проще обнаружить задержку или нецелевое использование средств.

То же касается наших налогов.

Важно не только знать, сколько бюджетных средств выделено на дороги, школы и больницы, но и понимать, куда они направлены и исполнены ли обязательства государства.

Конечно, прозрачность сама по себе не исключает злоупотреблений. Но создаёт дополнительные возможности для контроля.

И здесь мне вспоминаются камеры видеонаблюдения.

Они тоже не изобрели наблюдение за человеком. Но позволили фиксировать события, восстанавливать их последовательность и устанавливать участников.

Камера может помочь найти преступника или доказать невиновность. А может стать инструментом чрезмерного наблюдения.

Всё зависит от того, кто и с какой целью использует информацию.

С деньгами похожая история. Только платёжная инфраструктура позволяет не просто наблюдать, но и при определённых условиях ограничивать проведение операций.

Деньги из обезличенного эквивалента становятся вполне себе личными.

И вместе с этим меняется соотношение удобства, прозрачности, контроля и свободы распоряжаться деньгами.

Хорошо это или плохо — вопрос уже не только финансовый, но и общественный.

Кстати, коль отвлеклись на вопросы, завтра расскажу о советском безналичном обороте. ))

А если что-то упустила из внимания, пишите вопросы. 😉

#ПростоОСложном #Деньги #ЦифровойРубль #Экономика #ФинансоваяГрамотность