Внесли 5 млн рублей наличными? Банк может попросить объяснить, откуда деньги. И это касается не только бизнеса.
Банк России выпустил новые рекомендации для кредитных организаций. Банкам советуют тщательнее проверять происхождение крупных сумм наличных.
Кого коснутся проверки? 📌 Компаний и ИП — независимо от суммы операции. 📌 Обычных граждан — при разовой операции от 5 млн рублей или если общая сумма таких операций за месяц достигнет этого порога.
Проверки затронут внесение наличных на счёт, переводы без открытия счёта, покупку драгоценных металлов и алмазов, а также обмен валюты.
Какие документы могут запросить? ✅ Справки о доходах и декларацию 3-НДФЛ. ✅ Документы о доходах самозанятого. ✅ Договоры займа, дарения. ✅ Свидетельство о наследстве. ✅ Договоры продажи имущества или сдачи его в аренду.
Документы должны подтверждать происхождение денег, а их объём и содержание должны соответствовать сумме операции.
А если разбить 5 млн на несколько переводов поменьше? Это не гарантирует, что вопросов не будет. Попытки искусственно раздробить крупную сумму банк может расценить как подозрительную операцию. В таком случае банк вправе отказать в проведении операции или повысить уровень риска клиента.
Есть исключения для розничных компаний с привычным наличным оборотом, а также для клиентов, которые уже подтвердили происхождение средств документами.
❗️Важно: речь идёт о рекомендациях ЦБ банкам, а не о новом налоге или автоматическом запрете на внесение наличных. Мой совет: не ждите, пока банк задаст вопросы. Если планируете внести крупную сумму, заранее подготовьте документы, подтверждающие её происхождение.
Я помогу проверить документы, разобраться с рисками и подготовиться к вопросам банка. ____ По вопросам: ✔️ личных консультаций ✔️ бухгалтерских услуг Обращайтесь ко мне в личку: @Margarita9949
