Не могу пройти мимо этой новости. FINRA оштрафовала RBC Capital Markets (это американское брокерско-дилерское подразделение Royal Bank of Canada (один из крупнейших банков Канады)) на $275 000 за то, что компания больше 7 лет не могла выстроить нормальную систему противодействия отмыванию денег. И знаете? Меня это не удивляет.

Но сначала к истории. С февраля 2016 по сентябрь 2023 -всего лишь… 7 семь лет! - автоматическая система мониторинга транзакций у RBC была настроена криво.

Компания пропускала подозрительные движения средств: операции, не вписывающиеся в обычное поведение клиента, и другие явные сигналы возможного отмывания денег. FINRA установила, что компания нарушила правила по разработке и поддержанию AML-политики, а также общее правило 2010 о высоких стандартах поведения.

Почему меня это бесит Как обычно одна команда отвечала за проверку эффективности мониторинга, другая - за отключение неработающих правил. И они, внимание!, друг с другом не координировались. В итоге 3 правила мониторинга, которые не выдавали полезных оповещений, висели без исправления годами - и все это время компания не выявляла, не расследовала и не сообщала о подозрительных транзакциях, для обнаружения которых эти правила и создавались.

Особенно, мне «понравилось», что одно из «сломанных» правил должно было ловить счета с движением денег без торговли ценными бумагами. Но настроили его на маржинальный баланс вместо обычного - то есть оно почти никогда не срабатывало. Это какой-то системный провал внутреннего контроля, небрежность, недопустимая для крупного игрока с многомиллиардными оборотами.

RBC урегулировала претензии, не признавая и не отрицая нарушений - как это обычно и бывает в подобных сделках с регулятором. Представитель компании заявил, что RBC рада разрешению вопроса. Еще в 2023 компания обновила процедуры комплаенса, добавив периодические проверки эффективности автоматических правил мониторинга. Хорошо, что хоть что-то изменили...

FINRA в последнее время системно “чистит” финансовую индустрию по AML-направлению: январь 2026 - Cetera Financial Group, штраф $1,1 млн март 2025 - Sanctuary Wealth Management, $150 000 А у самого RBC, кстати, послужной список богатый: $1 млн+ в 2021-м за недосмотр за концентрацией высокодоходных облигаций у клиентов, $769К в 2024-м - за ошибки с подтверждениями сделок.

Как по мне, это лишний повод задуматься: если крупный брокер с тысячами сотрудников и миллиардными активами не может выстроить элементарную координацию между внутренними отделами комплаенса и AML-мониторинга, то что говорить о более мелких игроках рынка?